Domiciliación bancaria: ¿es posible llevarla a cabo?

¿Puede imponerse el cobro a un cliente a través de la domiciliación bancaria? Los adeudos directos de clientes son una práctica habitual, sobre todo con la norma SEPA aparecida en 2014. Pero, ¿puede realmente llevarse a cabo? Esta pregunta plantea cuestiones importantes para las transacciones comerciales.

Si tienes una empresa y quieres conocer más al respecto, continúa leyendo este artículo. Te explicaremos todo lo que debes conocer para optimizar tu negocio.

¿Puedo obligar a un cliente a pagar mediante domiciliación bancaria?

No, no se puede obligar a ningún cliente a pagar mediante domiciliación bancaria. Se requiere su acuerdo mediante un mandato en el que se especifiquen las condiciones de domiciliación (fecha, frecuencia e importe) y la identidad del deudory del acreedor.

¿Puedo imponer un método de pago a mis clientes?

No, se considera una práctica abusivaimponer un método de pago específico, ya que crea una ruptura en la igualdad. Laelección del método de pago debe negociarse libremente entre las partes.

La imposición de un medio de pago, como la domiciliación bancaria, puede constituir un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes. 

Sin embargo, es posible rechazar un medio de pago propuesto por un cliente. Por ejemplo, un comerciante puede rechazar el pago por cheque y solicitar en su lugar una transferencia bancaria o el pago con tarjeta bancaria.

Exigir la domiciliación bancaria en los contratos: ¿cláusula abusiva o cláusula legal?

La adición de una cláusula que exija la domiciliación bancaria en los contratos de Condiciones Generales de Uso (CGU) se considera abusiva. Va en contra del principio de libre negociación de los medios de pago entre las partes.

Las cláusulas de adeudo directo deben respetar el equilibrio de derechos y obligaciones entre proveedor y cliente. Una cláusula que imponga unilateralmente la domiciliación sin consentimiento mutuo ni discusión puede ser impugnada por las autoridades públicas.

¿Cómo se realiza una domiciliación bancaria?

La realización de un débito bancario implica varios pasos clave:

1. Obtener autorización con una orden de domiciliación bancaria firmada por el deudor;

2. Solicitar a su banco un identificador único de acreedor;

3. Definir con su banco las condiciones para la emisión de adeudos domiciliados;

4. Asignar una referencia de mandato única para cada cliente;

5. Informar a su cliente al menos 14 días antes de cada domiciliación.

¿Qué debe hacer si se rechaza un adeudo domiciliado?

En caso de rechazo de un adeudo directo, es esencial contactar con el cliente para comprender la situación. Un rechazo puede deberse a un problema técnico, a la falta de liquidez o a otros motivos.

Si no puede localizar al cliente, envíele un correo electrónico detallando el problema e indicándole el próximo intento de adeudo directo. De este modo, se mantiene una comunicación clara y se da al cliente la oportunidad de resolver el problema.

En caso de fallos repetidos y si ha pasado la fecha de vencimiento de la factura, inicie un procedimiento de recuperación. Esto puede incluir:

• Recordatorios formales;

• Comisiones de demora;

• La intervención de una agencia de cobro de deudas.

¿Cómo puedo rechazar una domiciliación bancaria?

Rechazar un adeudo directo es un derecho del cliente. Para ello, el cliente debe ponerse en contacto con su banco y solicitar la revocación de la orden de domiciliación. Esta revocación puede ser temporal o definitiva, en función de las necesidades del cliente.

También es posible cancelar un adeudo directo comunicándose con el acreedor. Esto puede hacerse mediante carta certificada o comunicación electrónica, indicando claramente la intención de suspender los adeudos domiciliados.

¿Qué es un rechazo tardío?

Un rechazo tardío se produce cuando el banco del cliente rechaza un adeudo directo después de la fecha límite de pago. Esto puede deberse a una falta de fondos o a un error en las instrucciones de domiciliación.

El rechazo tardío puede causar costes adicionales y requiere una comunicación rápida entre el cliente y el acreedor para encontrar una solución.

¿Cuál es la diferencia entre un adeudo directo y un adeudo directo obligatorio?

Los adeudos domiciliados son operaciones acordadas entre un deudor y un acreedor, en las que el deudor autoriza al acreedor a retirar fondos de su cuenta a intervalos regulares. Suele tratarse de pagos por servicios o bienes.

Las exacciones obligatorias se refieren a impuestos y contribuciones impuestas por el Estado, como impuestos o cotizaciones sociales. Estos gravámenes son recaudados por distintas administraciones y no son negociables ni opcionales, a diferencia de los adeudos domiciliados.

¿Qué alternativa a la domiciliación existe para reducir los impagos de una empresa?

Para reducir eficazmente los impagos sin depender totalmente de la domiciliación bancaria, Hero ofrece una solución innovadora. Nuestros servicios, como Hero Cash, permiten a las empresas beneficiarse depagos inmediatos, al tiempo que ofrecen a sus clientes laflexibilidad de pagar en una fecha posterior.

Este enfoque mejora la gestión de la tesorería y minimiza el riesgo de impago. Al ofrecer opciones de pago flexibles y seguras, Hero se posiciona como una alternativa ventajosa para captar clientes de forma eficiente.

Preguntas más frecuentes:

¿Qué es un adeudo directo?

Un adeudo directo es una transferencia de dinero autorizada por el deudor, en la que el acreedor debita automáticamente la suma adeudada directamente de la cuenta bancaria del deudor en fechas acordadas.