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Quelles sources de financement pour les entreprises ?

Quelles sources de financement pour les entreprises ?

Temps de lecture : 4 minutes

Les sources de financement des entreprises ne manquent pas : apport, subvention, prêt bancaire, business angel, crowdfunding, affacturage, leasing…

L'entrepreneuriat repose sur une question cruciale : quelles sont les sources de financement pour faire grandir votre entreprise ? Dans cet article, nous allons explorer en détail les diverses sources de financement disponibles pour les entrepreneurs.

Quelle est la première source de financement ?

 La source de financement la plus commune pour les entreprises est le prêt bancaire. La dette bancaire représente environ deux tiers du financement global des sociétés françaises.

Quelles sont les 10 sources de financement pour les entreprises ?

En résumé, voici les sources de financement à  la disposition des entrepreneurs

Sources de financementAvantagesInconvénientsAdapté pour ces entreprises
Apport personnelRapide, sans intermédiaire, indépendancePas à la disposition de tous, prise de risqueEarly stage
Love MoneyRapideRisque de conflits avec ses prochesEarly stage
AutofinancementIndépendanceNécessite de faire du bénéficePME, freelance en croissance, prestataire de service
Prêt bancaireNon-dilutifNombreuses garanties demandées (parfois personnelles)PME
Crowdfunding (prévente)Feedback du marché, risque faibleNécessite temps et énergieEarly stage
CrowdlendingAccès facilité à la detteTaux d’intérêt élevéStartup +3ans
Business Angel et fond d’investissementPas de remboursement, ouverture du réseauGouvernance, dilutionToute entreprise avec des objectifs de croissance
Subvention et crédit d’impôtsPas de charge financièreGestion, montants insuffisantsAu cas par cas
Prêt d’honneurCharges financières très faiblesSélectifEarly stage
AffacturageRécurrent, sécurisantOnéreux, nombreuses contraintes (sauf avec Hero)Toutes sauf early stage

Voyons dans le détail lesquelles sont plus adaptées à vos besoins : 

Les sources internes de financement d’une entreprise

L'apport personnel

L'apport personnel est souvent le point de départ pour de nombreux entrepreneurs. Il s'agit de vos économies personnelles que vous investissez dans votre entreprise.

En moyenne, les fondateurs investissent environ 30 000 € de leur apport personnel (source : Ewing Marion Kauffman Foundation). Cette démarche démontre votre engagement et peut faciliter l'accès au crédit bancaire.

Le Love Money

Le Love Money est l'argent investi par vos proches et amis. Il peut s'avérer être une source de financement précieuse au début de votre aventure entrepreneuriale. Apprenez comment solliciter leur soutien financier et mettez en avant leur confiance dans votre projet.

L’autofinancement

L'autofinancement repose sur la capacité de votre entreprise à utiliser les bénéfices générés pour financer sa croissance.

Des entreprises comme Mailchimp, Atlassian, ou Shutterstock aux États-Unis, sont des exemples inspirants de licornes n'ayant pas levé de fonds initialement. Parmi les startups francophones autofinancées, on retrouve LemList, qui a refusé une importante levée de fonds, ainsi que Superprof et Staycation.

Les sources externes de financement d’une entreprise

Les Prêts bancaires

Les prêts bancaires sont une option courante pour le financement des entreprises. Ils représentent environ trois quarts des financements d'investissement et un quart du financement de trésorerie en France (source : Fédération Bancaire Française).

Le Crowdfunding

Le crowdfunding, que ce soit sous forme de don, de prévente, d'equity ou de crowdlending (prêt participatif), se développe largement. Plus de 2 milliards d'euros sont levés chaque année grâce au crowdfunding en France (source : Baromètre Mazars et Financement Participatif France).

Les Business Angels

Les business angels sont des investisseurs individuels qui soutiennent financièrement les startups. L'Europe compte plus de 300 000 business angels (source : FNBA). Découvrez comment attirer leur intérêt et explorez des études de cas inspirantes de startups qui ont bénéficié de leur soutien.

Les sociétés de capital-investissement

Les sociétés de capital-investissement, telles que Sequoia Capital et Partech, offrent des capitaux importants et un accès à un réseau d'experts. Cependant, elles peuvent avoir des termes contractuels à prendre en compte. C’est une option adaptée si vous souhaitez lever des fonds plus conséquents qu’avec des Business Angels.

Les sources de financement gouvernementales

Les subventions

Les subventions, avec un budget de 8 milliards d'euros par an provenant des collectivités territoriales (source : Cour des Comptes), peuvent être une source de financement précieuse pour de nombreuses entreprises. Renseignez-vous sur votre éligibilité pour des subventions telles que l'ACRE (exonération de charges sociales la première année), ou les aides à l'installation en zone franche ou quartier prioritaire de la ville.

Les crédits d'impôt

Les crédits d'impôt, tels que le Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et le Crédit d'Impôt Innovation (CII), encouragent l'investissement et l'innovation.

Les prêts d’honneur

Les prêts d'honneur, proposés par des organismes tels que Réseau Entreprendre ou Initiative France, peuvent varier de 3 000 à 50 000 €. Les taux sont nuls et il n’y a souvent pas de frais de dossier.

Quelles sources de financement sont adaptées pour une PME ?

Pour les PME générant des bénéfices, plusieurs sources de financement sont envisageables :

  • Réinvestissement des bénéfices

Réinvestissez les profits pour stimuler la croissance de votre PME. Vous pouvez doper cette mécanique en investissant dans des projets innovants et ainsi réduire votre charge fiscale avec le Crédit d’Impôt Recherche.

  • Cession d'actifs

La cession d'actifs non essentiels peut libérer des liquidités pour financer la croissance.

  • L’affacturage

L'affacturage consiste à vendre vos factures à un tiers pour obtenir des paiements anticipés. Cependant, les banques qui proposent ce service sont assez contraignantes : il faut s’engager dans le temps et sur l’ensemble des factures. Il y a un préavis pour arrêter l’affacturage. Les tarifs sont assez élevés. Surtout, cette option est souvent réservée à des PME d’une certaine taille.

Quelle source de financement alternative pour une PME ?

Hero permet justement de financer vos factures en accéléré, sans condition de taille et sans engagement. Vous choisissez quelles factures financer, et vous êtes libre de résilier à tout moment. Hero se charge du recouvrement et vous délivre d’une gestion fastidieuse, pour vous concentrer sur le développement de votre business.

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Quelles sources de financement pour un projet de création d’entreprise ?

Si vous envisagez de créer votre entreprise, voici trois sources de financement adaptées :

  • L'apport personnel et la love money : Utilisez vos économies personnelles et sollicitez des proches pour financer le projet. Cela montre votre engagement et peut fournir un financement initial sans dépendre de tiers.

  • Le crowdfunding : Il vous permet de lever des fonds auprès d'une communauté d'investisseurs qui croient en votre idée. Cette option peut également valider votre concept et créer une base de clients.

  • Les subventions gouvernementales : Recherchez des programmes de subventions adaptés à votre secteur ou votre région. Les subventions offrent un financement sans remboursement, idéal pour les débuts d’une startup.

Dans l'univers complexe du financement des entreprises, il est essentiel de diversifier vos sources de financement et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre stade de croissance. Chez Hero, nous nous engageons à offrir une solution de financement de la trésorerie flexible, accessible, compétitive et adaptée aux besoins des PME digitales.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

13/06/2024