Les 10 meilleures passerelles de paiement en ligne

Rappel sur ce qu’est une passerelle de paiement en ligne

Une passerelle de paiement en ligne est un service qui permet d'accepter et de traiter les paiements par carte de crédit ou d'autres moyens de paiement sur Internet. Elle assure la sécurité et la rapidité des transactions en chiffrant les données sensibles du client et en les transmettant entre le site web du commerçant, la banque émettrice de la carte, la banque acquéreuse du commerçant et le réseau de cartes. 

Une passerelle de paiement en ligne est indispensable pour les sites d’e-commerce, car elle facilite le processus de paiement et réduit les risques de fraude. Elle peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne, au point de vente et dans les applications.Elle peut également offrir des outils de gestion de la fraude, tels que des filtres contre la fraude, qui aident à détecter et à prévenir la fraude. Ces outils peuvent comprendre des fonctions comme la valeur de vérification de la carte et de l'adresse, la géolocalisation, l'empreinte digitale de l'appareil et bien plus encore.

Il existe différents types de passerelles de paiement en ligne, selon le mode d'intégration avec le site web du commerçant. Voici les principaux types de passerelle de paiement en ligne utilisées sur le marché :

• Les passerelles hébergées qui redirigent le client vers une page externe pour effectuer le paiement

• Les passerelles intégrées qui permettent au client de rester sur le site web du commerçant pendant le paiement

• Les passerelles transparentes qui utilisent des API pour communiquer directement avec le fournisseur de traitement des paiements

Comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Le fonctionnement d'une passerelle de paiement peut se résumer en quatre étapes principales :

• Étape 1 : Le client effectue une commande sur le site web du marchand. Pour ce faire, il entre ses informations de paiement dont notamment son numéro de carte, sa date d'expiration et son code de sécurité.

• Étape 2 : Le site web du marchand envoie les informations de paiement à la passerelle de paiement. Cette dernière les crypte et les transmet à la banque émettrice de la carte du client.

• Étape 3 : La banque émettrice de la carte vérifie si le client dispose des fonds suffisants pour effectuer le paiement et si la carte n'est pas bloquée ou signalée comme frauduleuse. Elle renvoie ensuite une réponse à la passerelle de paiement, qui peut être une autorisation ou un refus.

• Étape 4 : La passerelle de paiement transmet la réponse à la banque acquéreuse du marchand, qui crédite ou débite le compte du marchand selon le résultat. La passerelle de paiement informe également le site web du marchand du résultat, qui confirme ou annule la commande du client.

Comment choisir la bonne passerelle ?

Pour choisir la bonne passerelle de paiement en ligne, il faut prendre en compte plusieurs critères, tels que :

Compatibilité avec les CMS

La première considération cruciale est la compatibilité de la passerelle de paiement avec le système de gestion de contenu (CMS) que vous utilisez pour votre site web. Assurez-vous que la passerelle est compatible avec des CMS populaires tels que WordPress, Wix, Shopify, Magento, Joomla, etc. Cela garantira une intégration fluide et évitera les complications techniques.

Modes de paiement supportés

Etudiez attentivement les modes de paiement que la passerelle prend en charge. Il est essentiel de proposer une variété d'options de paiement pour s'adapter aux préférences de vos clients. Assurez-vous que la passerelle accepte les cartes de crédit/débit majeures, les virements bancaires, etc.Cela garantira une expérience d'achat pratique et accessible. Une telle adaptabilité est d'ailleurs généralement appréciée par les clients et peut être susceptible de favoriser leur fidélisation.

Gestion des paiements internationaux

Si votre entreprise vise un public international, il est impératif de choisir une passerelle de paiement qui prend en charge les transactions internationales. Cela inclut la conversion de devises, la gestion des taux de change et la conformité avec les réglementations internationales en matière de paiement. Assurez-vous que la passerelle offre une expérience transparente pour vos clients du monde entier.

Les 10 meilleures passerelles de paiement en ligne

Voici les 10 meilleures passerelles de paiement en ligne

Hero

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Apparue en 2021, Hero est une passerelle de paiement dédiée aux transactions B2B. Hero offre aux professionnels de nouveaux moyens de paiement pour augmenter leurs liquidités, financer leur croissance et simplifier tous les règlements. Hero est la première solution de checkout dans le secteur du B2B. Autrement dit, elle propose le règlement en différé ou en plusieurs fois.

Le montant de la commission varie selon le pays et le secteur d'activité du commerçant.

Payline

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Payline permet aux commerçants d’accepter les paiements par carte bancaire, PayPal, Paylib sur leur site web ou leur application mobile. 

Ses tarifs sont de 0,15 € pour les cartes françaises et européennes, et de 0,25 € pour les autres cartes.

L'abonnement mensuel varie de 9,90 € pour 100 transactions à 199 € pour 10 000 transactions.

Stripe

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Stripe est une plateforme qui accepte plus de 100 moyens de paiement, dont Apple Pay, Google Pay, Alipay et WeChat Pay. La commission est de 1,5 % + 0,25 € pour les cartes standard de l'Espace économique européen, de 2,5 % + 0,25 € pour les cartes britanniques et de 1,2 % + 0,25 € pour toutes les autres cartes européennes.

Paypal

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Paypal est une solution américaine disponible dans plus de 200 pays et accepte plus de 25 devises. La commission est de 3,4 % + 0,25 € par transaction pour les paiements provenant de l'Union européenne.

Clearpay

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Clearpay est la marque européenne d'Afterpay, un moyen de paiement BNPL (Buy Now Pay Later) très prisé en Australie et en Amérique du Nord. Le montant de la commission varie selon le pays et le secteur d'activité du commerçant. Du côté du consommateur, le service est 100 % gratuit.

PayPlug

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Fondée en 2012, PayPlug est une solution de paiement française. La solution est disponible sur abonnement. Trois plans tarifaires sont disponibles de 10 € pour l'offre Starter à 80 € pour l'offre Premium.

La commission est de 2,5 % + 0,15 € par transaction pour les cartes européennes et de 2,9 % + 0,15 € pour les autres cartes.  

Braintree

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Braintree est une filiale de PayPal conçue pour les entreprises en ligne. Elle est disponible dans 45 pays au total et prend en charge 130 devises. 

La commission est de 2,9 % + 0,30 € par transaction pour les cartes européennes et varie selon le pays d'origine des paiements pour les autres régions.

Worldpay

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Fondé en 1989, Worldpay est un fournisseur mondial de services de paiement dont les frais fixes sont de 0,12 € par transaction pour les cartes françaises et européennes, et varient selon le pays d'origine des paiements pour les autres régions. 

Authorize.net

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Authorize.net est une passerelle de paiement en ligne dont les frais sont de 0,10 € par transaction, plus 0,10 € par jour pour les transactions effectuées en dehors des États-Unis, du Canada et de l'Union européenne. L'abonnement mensuel est de 25 € et les frais d'installation sont de 49 €.

Square

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Square est une solution de paiement omnicanal. La commission est de 1,75 % par transaction en magasin ou terminal mobile, de 2,5 % par transaction pour les paiements en ligne ou par facture, et de 3,4 % + 0,25 € par transaction pour les paiements par téléphone ou par clavier virtuel. 

Les meilleures passerelles de paiement pour Shopify

Shopify est une plateforme d’e-commerce qui permet aux commerçants de créer et de gérer facilement leur boutique en ligne. Elle est déjà utilisée dans 175 pays différents dans le monde.

Si vous possédez une boutique en ligne sur Shopify, vous allez devoir utiliser une passerelle de paiement pour accepter les paiements de vos clients. 

Voici une liste de dix passerelles de paiement que vous pouvez utiliser avec Shopify :

• Shopify Payments ;

• Stripe ;

• PayPal ;

• PayPlug ;

• Klarna ;

• Worldpay ;

• Amazon Pay ;

• Opayo ;

• Adyen ;

• Square.

Pour choisir, vous devrez être attentif à la facilité d'utilisation, la couverture géographique, les frais de paiement et les garanties de sécurité.

Les meilleures passerelles de paiement pour Woocommerce

WooCommerce est une extension de WordPress qui vous permet de créer et de gérer facilement votre boutique en ligne. Pour accepter les paiements en ligne, vous devez choisir une passerelle de paiement qui soit compatible avec WooCommerce et qui réponde à vos besoins et à ceux de vos clients. Il existe de nombreuses passerelles de paiement disponibles pour WooCommerce, à savoir :

• WooCommerce Payments ;

• Paybox ;

• Skrill ;

• 2Checkout ;

• Payplug ;

• Mollie ;

• Payline ;

• BlueSnap ;

• HiPay ;

• Braintree.

En somme, les passerelles de paiement en ligne jouent un rôle crucial dans l'e-commerce. Elles offrent des solutions fiables et sécurisées qui permettent aux e-commerçants de faciliter et de sécuriser leurs transactions en ligne. Le choix de la bonne passerelle peut faire la différence dans l'expérience d'achat des clients et le succès d'une entreprise en ligne. 

Choisir une passerelle de paiement en ligne adaptée est donc essentiel pour assurer la fluidité des transactions et la confiance des clients.