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Top 8 des comptes à terme pour entreprise
Temps de lecture : 4 minutes
Votre entreprise a généré un excédent de trésorerie et vous souhaitez en optimiser la gestion en ouvrant un compte à terme ? Il s’agit en effet d’un produit de placement apprécié pour son absence de risque malgré une flexibilité limitée à cause du blocage des fonds. Quels sont les meilleurs comptes à terme pour entreprise du marché ? Voici notre top 8 pour vous aider à comparer au mieux avant de faire votre choix.
Sommaire
Tableau récapitulatif des meilleurs compte à terme pour entreprise
| Taux d’intérêt | Montant minimum | Sécurité des fonds | Durée du placement | Conditions de déblocage | |
|---|---|---|---|---|---|
| SG | 2,5 % | 8 000 € | ✅ | 1 mois au minimum (renouvelable par tacite reconduction) | Retrait anticipé possible sauf sortie en moins d’un mois de placement & Versement complémentaire possible & Renouvelable par tacite reconduction |
| Crédit mutuel | 2,6 % | 150 € | ✅ | 18 mois à 5 ans | Possibilité de choisir entre versement des intérêts ou renouvellement du compte à terme |
| Placement direct | 2,15 % à 2,60 % | 10 000 € | Garantie des dépôts bancaires | 1 an à 5 ans | Versement du capital et des intérêts à l’échéance Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme |
| Boursobank | 2,4 % à 3 % | 1 000 € | ✅ | 1, 3, 6 ou 12 mois | Versement d’intérêts seulement à l’échéance du contrat |
| Distingo | 2,75 % | Garantie jusqu’à 100 000 € par le FGDR | 1 an | ||
| Monabanq | Taux d’intérêt progressif de 2 % à 3,70 % | 3 000 € | ✅ | 5 ans (Renouvelable annuellement par tacite reconduction) | Versement du capital et des intérêts à l’échéance du contrat |
| LCL | 2,5 % | 4 500 € | ✅ | 2 ans à 8 ans | Versement du capital et des intérêts à l’échéance du contrat Possibilité de retrait partiel |
| Klarna | 2,65 % à 2,74 % | Jusqu’à 100 000 € | 3 mois à 48 mois | ||
| Hero | Jusqu’à 3 % | Pas de montant minimum | ✅ | Infini | Compte courant rémunéré |
Rappel sur ce qu’est le CAT Pro
Un compte à terme Pro est un compte professionnel qui permet à une entreprise de déposer ses excédents de trésorerie et de les faire fructifier pendant une durée déterminée.
Il se distingue ainsi du compte courant lequel permet d’effectuer les transactions financières quotidiennes de l’entreprise (paiement, virement, etc.).
Voici les caractéristiques spécifiques d’un compte à terme pro :
Le capital est bloqué. Il n’est disponible qu’à l’échéance prévue dans le contrat. En revanche, un retrait anticipé reste possible mais soumis à des pénalités.
Il n'y a pas de transactions possibles. Contrairement à un compte courant, un compte à terme ne permet pas de faire des prélèvements ou des paiements par exemple.
C'est un compte rémunéré selon un taux d'intérêt connu à l'avance.
5 critères pour choisir son compte à terme
Un compte à terme est ainsi une excellente opportunité pour une entreprise de faire fructifier des fonds sans effort significatif.
Il s’agit d’un produit financier populaire qui est proposé par la plupart des établissements financiers, les banques traditionnelles mais aussi les néobanques.
Voici des critères pertinents à prendre en compte pour choisir à bon escient :
Le taux d’intérêt
Il peut être fixe ou progressif. S’il est fixe, il reste le même tout au long de la durée du contrat.
En revanche, s'il est progressif, il change selon une échéance prévue dans le contrat. C'est le cas du compte de terme de Monabanq dont le taux d'intérêt varie tous les ans sur une période de 5 ans.
C’est un critère pertinent car la rémunération du compte en dépend. Plus le taux d’intérêt est intéressant, plus les intérêts qui viendront s’ajouter au capital à l’échéance du contrat seront élevés.
Le montant minimum
C’est le montant minimum que vous devez déposer pour pouvoir ouvrir un compte à terme.
Certains établissements fixent également un plafond maximum. Vérifier que ces différents seuils conviennent bien à vos besoins.
Certains, comme Heropay, n’ont aucun montant minimum.
Ouvrir un compte gratuitementLa sécurité des fonds
En principe, le compte à terme est une solution de placement sécurisé.
Cependant, à une époque d’instabilité économique, il reste sécurisant de savoir que le capital est garanti.
Certains établissements garantissent vos placements à 100 %. En revanche, d’autres offrent seulement une garantie par le FGDR laquelle est limitée à 100 000 €.
La durée du placement
Vous avez le choix entre une durée de placement à court, moyen ou long terme.
Vous devez choisir selon la situation financière de votre entreprise, sachant que tout retrait anticipé est pénalisé.
Certaines offres sont renouvelables par palier de 1 mois à 1 an par tacite reconduction. D’autres n’ont aucune durée minimum de placement (comme Heropay).
Ouvrir un compte gratuitementLes conditions de déblocage
En principe, le capital ainsi que les intérêts sont versés à l’échéance du contrat.
En revanche, il reste possible d’effectuer un retrait anticipé sous peine de payer des pénalités fixées à l’avance.
Certains établissements permettent de retirer l’argent n’importe quand sans pénalité (comme Heropay).
Optimisez votre trésorerie avec le compte pro rémunéré Hero (mieux que le CAT pro)
Acteur du paysage financier français depuis 2020, Hero offre de nombreux produits innovants à l’adresse des TPE/PME.
Notre compte rémunéré allie les avantages d’un compte à terme rémunéré tout en laissant la possibilité de bénéficier des commodités d’un compte courant :
Le taux d’intérêt à juqu’à 5 % est plus intéressant que n’importe quelle offre de notre comparatif
Il n’y a pas de montant minimum
Les fonds sont sécurisés
Les fonds sont disponibles à n’importe quel moment. Il n’y a ni conditions de déblocage ni pénalités pour retrait anticipé.
Il n’y a pas de durée de placement minimum. C’est un compte permanent.
En résumé, le compte à terme est un produit de placement qui offre aux entreprises la possibilité de faire fructifier leur excédent de trésorerie sans effort. Il faut cependant veiller à comparer les différentes offres pour choisir celle qui offre des conditions adaptées à vos besoins.
Ouvrir un compte gratuitementLe compte courant rémunéré de Hero est un compromis idéal entre compte courant et compte à terme entreprise. Ses avantages clés sont la rémunération à un taux d’intérêt parmi les plus élevés du marché, l’absence de terme et la disponibilité des fonds à tout moment sans pénalités.
