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Améliorer facilement la trésorerie d'une entreprise

Améliorer facilement la trésorerie d'une entreprise

Temps de lecture : 5 minutes

Comment améliorer la trésorerie d'une entreprise ? Cette question est centrale pour tout chef d'entreprise ou DAF. Il existe plusieurs moyens pour y parvenir, comme optimiser le cycle d'exploitation, réduire les coûts, recourir à l'affacturage, etc. En effet, une gestion efficace des flux financiers est essentielle pour assurer la stabilité et la croissance d'une entreprise. Dans cet article, nous vous présentons les principaux leviers pour y parvenir.

1. Optimisez vos dettes fournisseurs

Les dettes fournisseurs sont un levier essentiel pour améliorer la trésorerie d’une entreprise. Deux stratégies sont particulièrement efficaces :

Rallonger les délais de paiement

Pour que la trésorerie d'une entreprise soit optimale, il ne doit pas y avoir de décalage entre ses encaissements et ses décaissements, autrement dit entre les dettes fournisseurs et les créances clients. Le délai de paiement fournisseurs doit donc être suffisamment long pour donner à l'entreprise le temps d'encaisser ses créances clients. Autrement, celle-ci va devoir trouver du financement pour assurer ses obligations financières.

Hero, notre solution de paiement, vous permet justement de rallonger vos délais de paiement. La solution propose en effet une fonctionnalité de paiement différé. Sur le modèle du BNPL (Buy now pay later), la plateforme vous permet de faire vos commandes puis de régler après 30 ou 60 jours. 

Cette fonctionnalité permet donc aux entreprises d'optimiser leur trésorerie en réduisant leur BFR.

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Échelonner vos paiements

Il s’agit ici de négocier avec vos fournisseurs des délais de paiement plus souples, afin de réduire le besoin en fonds de roulement et d’améliorer la trésorerie. Vous pouvez :

  • Demander à vos fournisseurs de vous accorder des facilités de paiement, comme le paiement en plusieurs fois par exemple

  • Respecter les délais de paiement convenus avec vos fournisseurs, afin de maintenir une relation de confiance et d'éviter les pénalités ou les intérêts de retard

  • Profiter des réductions ou des escomptes proposés par vos fournisseurs en cas de paiement anticipé si votre trésorerie le permet et si le gain est supérieur au coût du crédit

  • Comparer les offres de différents fournisseurs et choisir ceux qui offrent les meilleures conditions de paiement, sans négliger la qualité et le service

Hero propose également un système de paiement fractionné. Vous pouvez ainsi payer vos achats en 3 ou 4 fois alors que vos fournisseurs sont réglés immédiatement par la plateforme.

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Réduire les dépenses

Cela consiste à limiter les sorties d'argent liées à l'achat de biens ou de services auprès de vos fournisseurs, afin d'augmenter votre marge et votre rentabilité. Pour cela, vous pouvez :

  • Analyser vos dépenses et identifier celles qui sont inutiles ou excessives, comme les abonnements non utilisés, les frais bancaires, les consommations d'énergie, etc.

  • Négocier avec vos fournisseurs des prix plus bas ou des remises sur volume, en mettant en avant votre fidélité, votre volume d'achat ou votre capacité de paiement rapide.

  • Regrouper vos achats auprès d'un même fournisseur ou mutualiser vos achats avec d'autres entreprises, afin de bénéficier d'économies d'échelle et de réduire les coûts logistiques.

  • Privilégier les produits ou services réutilisables plutôt que jetables, comme les microfibres, les films alimentaires lavables, les mouchoirs en tissu, etc.

2. Optimiser vos créances clients

Gérer les créances clients de manière proactive peut significativement améliorer la trésorerie de votre entreprise. Voici deux approches efficaces :

Demander des acomptes plus importants

Cela consiste à solliciter auprès de vos clients le versement d'une partie du prix de la prestation ou du produit avant sa livraison ou sa réalisation. L'acompte représente un engagement du client à payer le solde à l'échéance. Pour demander des acomptes plus importants, vous pouvez :

  • Prévoir une clause d'acompte dans vos conditions générales de vente ou dans vos devis, en indiquant le pourcentage de l'acompte et les modalités de paiement

  • Négocier avec vos clients les conditions de l'acompte, en tenant compte de la nature et de la durée de la prestation ou du produit, ainsi que du profil et des besoins du client

  • Proposer des incitations à vos clients, comme des réductions, des garanties ou des services supplémentaires, en échange d'un acompte plus important

  • Envoyer rapidement les factures d'acompte à vos clients, en précisant la date limite et le mode de paiement, et en facilitant le règlement par carte bancaire ou par virement

Demander des paiements plus rapidement

Cela consiste à réduire les délais entre la livraison ou la réalisation de la prestation ou du produit et le règlement de la facture par le client. Demander des paiements plus rapidement permet de limiter le besoin en fonds de roulement et d'améliorer la trésorerie. Pour y parvenir, vous pouvez :

  • Fixer des délais de paiement courts ou nuls, en respectant les limites légales et les usages professionnels, et en tenant compte du type et du montant de la prestation ou du produit

  • Envoyer les factures dès que possible, en utilisant un logiciel de facturation en ligne qui permet d'envoyer les factures par courriel et d'accepter les paiements par Internet

  • Relancer régulièrement les clients, en leur envoyant des rappels par courriel ou par téléphone avant et après l'échéance de la facture, et en leur indiquant les pénalités ou les intérêts de retard applicables

  • Proposer des incitations aux clients, comme des réductions, des escomptes ou des cadeaux, en cas de paiement anticipé ou dans les délais

Cependant, vous pouvez vous défaire de toutes ces procédures en faisant appel à Hero. Avec Hero, malgré que vos clients règlent plus tard, la plateforme vous verse immédiatement le montant de vos créances clients.

Hero permet de créer et d'envoyer des liens de paiement sécurisés par email ou par SMS, qui offrent aux clients la possibilité de payer au comptant, en différé ou en plusieurs fois.Hero permet également aux entreprises de recevoir une avance de trésorerie immédiate sur leurs factures, sans attendre l'échéance du paiement. Hero est donc une solution simple et flexible pour optimiser la trésorerie des entreprises.

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3. Utiliser les financements externes

Une entreprise peut adopter ces différentes options de financement pour optimiser la gestion de sa trésorerie :

Le découvert autorisé

C’est une facilité de crédit accordée par la banque qui permet à un client de disposer d'un solde négatif sur son compte bancaire, dans la limite d'un montant et d'une durée convenus à l'avance. Le découvert autorisé permet de faire face à des besoins ponctuels de trésorerie, en cas de décalage entre les recettes et les dépenses. En contrepartie, le client doit payer des intérêts et des frais à la banque

La facilité de caisse

C’est une forme de crédit à court terme qui permet à un client de bénéficier d'un solde négatif sur son compte bancaire, de façon exceptionnelle et pour une courte durée (15 jours par mois). Elle permet de régler des dépenses urgentes ou imprévues, en attendant le versement des recettes. Ici également, le client doit payer des intérêts et des frais à la banque en contrepartie de la facilité de caisse. 

L'escompte

C’est une opération financière qui consiste, pour un créancier, à céder un effet de commerce (lettre de change, billet à ordre, etc.) à une banque, en échange d'une avance de trésorerie immédiate. Il permet au créancier de se faire payer avant l'échéance de la créance, sans attendre le règlement du débiteur. Pour en bénéficier, le créancier doit payer des intérêts et des frais à la banque.

Le capital risque

C’est une forme d'investissement qui consiste, pour un investisseur (personne physique ou morale), à prendre une participation minoritaire au capital d'une entreprise. Il permet à l'entreprise de financer son lancement ou son développement, en échange d'une part du contrôle et des bénéfices futurs. L'investisseur espère réaliser une plus-value lors de la revente ultérieure de ses parts.

4. Optimiser votre stock

Optimiser la gestion de vos stocks est essentiel pour assurer la rentabilité et la fluidité de votre entreprise. Voici deux stratégies clés pour y parvenir :

Vendez votre stock inutile

L'un des moyens les plus efficaces pour améliorer votre trésorerie est de vendre le stock qui n'a pas été utilisé ou qui est devenu obsolète. En conservant des produits qui ne se vendent pas rapidement, vous immobilisez du capital qui pourrait être investi dans des éléments plus profitables. Organisez régulièrement des inventaires pour identifier les articles à faible rotation ou en fin de vie. 

Mettez en place des stratégies pour les écouler rapidement, que ce soit par des promotions, des soldes ou en les proposant à des prix avantageux à des revendeurs. Cela libérera de l'argent qui pourra être réinvesti dans des produits plus demandés, contribuant ainsi à renforcer votre trésorerie.

Gérer votre stock en flux tendu

Le concept de gestion en flux tendu consiste à minimiser la quantité de stock détenue, en veillant à ce qu'il soit approvisionné au moment même où il est nécessaire pour la production ou la vente. Cette approche permet de réduire le capital immobilisé dans le stock, car vous n'avez que ce dont vous avez besoin à court terme. 

En utilisant des systèmes de gestion des approvisionnements efficaces, vous éviterez le sur-stockage tout en garantissant que les marchandises soient disponibles au moment opportun.Cela a un impact direct sur votre trésorerie, car elle n'est pas investie dans des stocks inutiles et peut être utilisée à des fins plus stratégiques, comme le développement de nouveaux produits.

En résumé, améliorer la trésorerie d'une entreprise repose sur des stratégies judicieuses de gestion financière. Vendre les stocks inutiles, adopter la gestion en flux tendu et négocier des termes avantageux avec les fournisseurs sont des mesures efficaces. Pour savoir comment améliorer la trésorerie d'une entreprise, il est donc important de maintenir une vigilance constante sur les flux de trésorerie et d'ajuster les pratiques en conséquence.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

14/06/2024