Klarna : l'avis sans filtre d'utilisateurs professionnels

Mais cette fintech suédoise tient-elle vraiment ses promesses ? Voici les points relevés par Hero :

• Avis utilisateurs : flexibilité appréciée mais service client problématique et erreurs de prélèvement fréquentes

• Coûts pour les pros : 3,99% + 0,20€ par transaction, parmi les plus élevés du marché

• Nouveaux produits 2025 : comptes d'épargne, cashback jusqu'à 10%, stablecoin KlarnaUSD

• Vérifications excessives : taux de refus élevé qui peut faire perdre du chiffre d'affaires aux e-commerçants

• Alternative HeroPay : solution BNPL française avec service client humain, taux d'acceptation supérieur et compte pro intégré

Klarna : qu'est-ce que c'est ?

Klarna est le géant suédois du "Buy Now, Pay Later" (BNPL) créé en 2005. Cette fintech permet aux consommateurs d'acheter maintenant et de payer plus tard, sans frais pour l'acheteur.

Quelques chiffres clés récents :

• 93 à 114 millions d'utilisateurs actifs dans 26 pays

• 675 000 à 850 000 commerçants partenaires (selon les sources)

• Licence bancaire depuis 2017 (autorité suédoise SFSA)

• Introduction en bourse réussie en septembre 2025 au NYSE (symbole KLAR)

Klarna s'est considérablement diversifiée et propose désormais bien plus que du paiement fractionné : comptes d'épargne, cashback, wallet intégré, et même un stablecoin.

Les avis des utilisateurs sur Klarna

Ce que disent les particuliers

Note moyenne Trustpilot : environ 4,4/5

Les particuliers apprécient la flexibilité offerte par Klarna et la simplicité d'utilisation. L'application est intuitive et permet de gérer facilement ses paiements différés.

Points positifs :

• Processus d'achat fluide et rapide

• Notifications à chaque transaction

• Cashback attractif chez les partenaires

• Aucun frais si paiement dans les délais

Points négatifs :

• Erreurs de prélèvement signalées régulièrement, y compris des doubles prélèvements

• Service client difficile à joindre et lent à résoudre les problèmes

• Refus de paiement parfois arbitraires, même pour des profils solvables

• Frais de retard élevés (3€ à 8€ selon le montant) en cas de retard

Ce que disent les professionnels e-commerçants

Les avis des professionnels sont plus nuancés. Si l'intégration est saluée, les coûts et le service client posent problème.

Moyenne des 5 critères : 3/5

Le principal reproche : un service client qui reste défaillant malgré l'intégration d'agents humains en 2025. Klarna avait misé sur l'IA pour gérer le support client, mais a dû réintroduire des agents humains en mai 2025 après des retours négatifs. Le modèle hybride actuel ne convainc toujours pas.

Alternative : Hero propose un service client 100% humain basé en France, disponible et réactif pour accompagner les professionnels.

Klarna est-il fiable en 2026 ?

Une entreprise surveillée de près

Klarna a connu une année 2024 contrastée. Après avoir retrouvé la rentabilité (21 M$ de bénéfice), l'entreprise est retournée en perte en 2025 (153 M$ de pertes au S1 2025).

L'entreprise a également reçu des sanctions réglementaires de la part de l'autorité suédoise :

• Décembre 2024 : amende de 43 millions d’euros pour lacunes dans la lutte anti-blanchiment

• Mars 2024 : amende de 670 000€ pour violation du RGPD

Ces sanctions témoignent d'une surveillance accrue des régulateurs. Elles ne remettent pas en cause la viabilité immédiate de Klarna, mais soulignent des défaillances de conformité qu'une entreprise cotée en bourse doit corriger rapidement.

Que se passerait-il si Klarna fermait demain ?

Les pertes importantes de Klarna laissent planer le risque d’une faillite ou de la fermeture de certains services. L’impact serait limité pour les clients : 

• Pour les particuliers : vos comptes d'épargne sont garantis jusqu'à 100 000€ par le système de garantie des dépôts suédois. Les paiements différés en cours seraient honorés selon les contrats signés.

• Pour les professionnels : les paiements déjà effectués par Klarna sont sécurisés. En revanche, le service BNPL serait interrompu, nécessitant une migration rapide vers une alternative.

Notre avis : le risque de fermeture est faible à court terme. Klarna reste une entreprise cotée en bourse avec des fondamentaux solides, malgré les turbulences récentes.

Les fonctionnalités de Klarna en 2026

En plus du BNPL historique, Klarna propose les nouveautés suivantes : 

Voyons ces fonctionnalités dans le détail : 

Paiement fractionné (BNPL) : le cœur de métier

Klarna propose trois options de paiement :

1. Paiement immédiat : comme une carte bancaire classique

2. Paiement à 30 jours : différé gratuit après livraison

3. Paiement en 3 fois : sans frais ni intérêts

Pour les achats plus importants, Klarna propose également un paiement en 12 fois avec un TAEG fixe de 21,90%. Sur un achat de 200€, cela représente 11 paiements de 18,53€ et un dernier de 18,44€, soit un coût total de 222,27€.

• Avantages : flexibilité, aucun frais si paiement dans les délais

• Inconvénients : risque de surconsommation, taux très élevés, frais de retard élevés (3€ à 8€)

Compte d'épargne Klarna : notre avis

Klarna a lancé deux produits d'épargne en 2025 :

• Compte Flex : taux de 1,75% à 2% brut, liquidité immédiate, plafond de 85 000€ par compte (3 comptes max)

• Compte à Terme : jusqu'à 2,26% brut, durées de 6 à 48 mois, blocage des fonds jusqu'à échéance

Notre avis : les taux sont corrects mais pas exceptionnels. Le Livret A offre 3% net (vs ~1,4% net après fiscalité pour le Compte Flex, assujetti à la flat tax française). L'avantage principal réside dans le plafond élevé (255 000€ sur 3 comptes) et le calcul quotidien des intérêts.

Point d'attention : vos dépôts sont garantis par le système suédois, pas français. La garantie reste à 100 000€, comme le prévoit la législation européenne.

Cashback et "Klarna Balance"

Klarna propose un cashback jusqu'à 10% sur les achats réalisés chez les partenaires via l'application. L'argent est crédité sur votre "Klarna Balance", un wallet intégré qui permet de :

• Recevoir les cashbacks

• Alimenter vos comptes d'épargne

• Payer vos achats directement

• Recevoir les intérêts de vos placements

Notre avis : le système est pratique et bien pensé. En revanche, il crée un écosystème fermé qui incite à tout centraliser chez Klarna et pousse à l’usage excessif aux crédits à la consommation.

KlarnaUSD : le stablecoin

En novembre 2025, Klarna a lancé KlarnaUSD, son premier stablecoin basé sur la blockchain Tempo (développée par Stripe et Paradigm).

Objectif : réduire les coûts des paiements transfrontaliers et moderniser les transactions internationales.

Notre avis : c'est une innovation intéressante qui témoigne de l'ambition de Klarna. Cependant, il est trop tôt pour juger de son adoption et de son impact réel. À suivre durant l’année 2026.

Acquisition de Stocard : un échec ?

Klarna a intégré Stocard (application de cartes de fidélité) dans son écosystème en 2025. La migration a été très mal accueillie par les utilisateurs :

• Lenteur de l'application (temps de chargement des cartes)

• Bugs fréquents (cartes qui disparaissent)

• Interface moins intuitive que Stocard

Les avis sur Google Play sont catastrophiques. De nombreux utilisateurs envisagent de migrer vers des alternatives.

Les points forts et faibles pour les professionnels

Les avantages

• Intégration très facile avec Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Magento

• Paiement multi-devise pour vendre à l'international

• Sécurité renforcée des transactions et protection anti-fraude

• Partenariats stratégiques : Apple Pay, Google Pay, Worldpay, Adyen (450 000 terminaux)

Les inconvénients

• Coûts élevés : 3,99% + 0,20€ par transaction en France. Sur un panier de 100€, Klarna prélève 4,19€ de commission. Ces frais sont parmi les plus élevés du marché et impactent directement les marges.

• Service client défaillant : malgré le passage à un modèle hybride IA + humain en mai 2025, le service client reste lent et difficile à joindre. Les professionnels rapportent des délais de plusieurs jours pour résoudre des problèmes urgents.

• Hero propose un service client 100% humain en France, joignable rapidement pour accompagner les e-commerçants.

• Vérifications excessives : Klarna applique des vérifications de crédit strictes qui entraînent des refus de paiement, même pour des clients solvables. Ces refus font perdre du chiffre d'affaires aux commerçants.

• Erreurs de prélèvement : des doubles prélèvements ou des erreurs de facturation sont signalés, nécessitant une intervention manuelle du support.

Les 4 meilleures alternatives à Klarna

Hero : la meilleure alternative pour les professionnels

Klarna finance vos clients. Hero finance votre entreprise. Au lieu de proposer du paiement fractionné à vos clients (avec des commissions élevées), Hero vous permet de payer vos fournisseurs immédiatement tout en préservant votre trésorerie. C'est une approche complémentaire qui optimise votre BFR.

Offres :

• Hero X (gratuit) : compte pro de base sans financement

• Hero Go (9€/mois) : financement jusqu'à 1 000€ + trésorerie rémunérée 1%

• Hero Pro (39€/mois) : financement jusqu'à 50 000€ + trésorerie rémunérée 1,85%

Découvrez Hero gratuitement et optimisez la gestion financière de votre entreprise.

PayPal

PayPal propose une option "Payer en 4 fois" sans frais pour le consommateur. Sa force réside dans son acceptation mondiale et sa notoriété.

• Avantages : système de protection de l'acheteur, sources de paiement multiples 

• Inconvénients : option unique (4 fois), pas de flexibilité, Paypal est l’un des prestataires de paiements les plus chers du marché

Afterpay

Afterpay permet de fractionner les paiements en quatre versements sans intérêts. Service simple et efficace, particulièrement populaire aux États-Unis et en Australie.

Alma : le concurrent français montant

Alma s'impose comme une alternative 100% française à Klarna, particulièrement appréciée des e-commerçants français.

Points forts :

• Service client français réactif

• Tarifs compétitifs (généralement inférieurs à Klarna)

• Bonne intégration avec les CMS français

Points faibles :

• Moins de partenaires internationaux que Klarna

• Écosystème moins développé (pas d'épargne, pas de cashback)

Notre verdict : Alma convient parfaitement aux e-commerçants français qui vendent principalement en France et recherchent un support local de qualité.

Alma ou Klarna : quelle est la meilleure solution ?

• Pour les professionnels français : Alma est souvent préférable grâce à son service client français et ses tarifs compétitifs.

• Pour l'international : Klarna dispose d'un réseau plus étendu et de partenariats stratégiques (Apple Pay, Google Pay).

• Pour les professionnels B2B : Hero reste la meilleure option avec son offre complète (compte pro + financement).

Conclusion : Klarna reste un acteur incontournable du BNPL malgré ses défauts (coûts élevés, service client défaillant). Pour les particuliers, c'est une solution pratique à utiliser avec modération. Pour les professionnels, une alternative réside dans l’usage combiné de Hero (compte pro et solutions de financement intégrées) et d’une alternative moins chère telle que Alma.

Questions fréquentes

Est-ce que Klarna est fiable ?

Oui, Klarna est globalement fiable pour les paiements fractionnés. L'entreprise est régulée par l'autorité suédoise et propose des mesures de sécurité robustes. Cependant, les sanctions réglementaires récentes (anti-blanchiment, RGPD) et les erreurs de prélèvement signalées incitent à la prudence. Le service client reste un point faible majeur.

Comment fonctionne le paiement avec Klarna ?

Lors du paiement, vous sélectionnez Klarna et choisissez votre option : paiement immédiat, à 30 jours, ou en 3 fois. Klarna paie immédiatement le marchand et vous prélève selon l'échéancier choisi. Aucun frais si vous payez dans les délais.

Quelle banque est derrière Klarna ?

Aucune banque traditionnelle n'est derrière Klarna. Klarna Bank AB est elle-même une banque agréée depuis 2017 par l'autorité de supervision financière suédoise (SFSA). Elle dispose d'une licence bancaire européenne.

Est-ce une bonne idée de payer ses achats avec Klarna ?

Oui, si vous utilisez Klarna avec discipline. Le paiement fractionné est gratuit et pratique pour gérer votre budget. En revanche, attention au risque de surconsommation et aux frais de retard (3€ à 8€) en cas de paiement manqué.