I nuovi metodi di pagamento utilizzati dagli italiani

La popolarità delle carte contactless è cresciuta in modo impressionante. Da quando il limite autorizzato è stato portato a 50 euro, l'uso di questo metodo di pagamento è aumentato vertiginosamente, passando da 244 miliardi di euro nel 2018 a 392 miliardi di euro nel 2022.

Inoltre, si è assistito a un'accelerazione della diffusione di terminali abilitati alla tecnologia NFC nei negozi, rendendo i pagamenti senza contatto la nuova norma. E per non essere da meno, i pagamenti online hanno subito un'impennata.

1. L'ascesa degli e-wallet e dei PSP (Payment Service Provider)

Se guardiamo alla rapida evoluzione del settore, è importante capire la differenza tra portafoglio elettronico e PSP: un PSP è una piattaforma che può essere integrata in un sito web e permette di raccogliere pagamenti online. Un portafoglio elettronico è un'alternativa al conto bancario, con un saldo digitale. Può essere utilizzato con operatori che lo hanno integrato nella loro suite di soluzioni di pagamento.

Per quanto riguarda i PSP, prendiamo l'esempio di Stripe e Paypal (quest'ultimo è sia un PSP che un portafoglio elettronico). Questi colossi dominano con Paypal che detiene il 60% del mercato globale e Stripe il 16%.

Tra i portafogli elettronici ci sono Apple Pay, Google Wallet e Samsung Pay. A soli due anni dal suo lancio, nel 2014, Apple Pay contava 67 milioni di utenti ed entro il 2020 questo numero è esploso a più di 500 milioni. La legge sui mercati digitali adottata dall'Unione Europea dovrebbe ridurre il monopolio di queste piattaforme, con lo sviluppo del mercato insieme alle banche tradizionali.

Queste innovazioni hanno cambiato il gioco grazie alla loro sicurezza, velocità e facilità d'uso. Constaterete che questi servizi soddisfano le aspettative dei consumatori in continua evoluzione.

2. Le criptovalute: una realtà in rapida crescita

Le criptovalute come Bitcoin, Ethereum e altre altcoin stanno lasciando il segno nel panorama finanziario italiano. Paypal non ha sbagliato e consente il pagamento in criptovalute, ampliando le opzioni di transazione.

Tuttavia, le sfide rimangono, non da ultimo la volatilità del loro valore, le commissioni di transazione e la regolamentazione. Un esempio è la delusione per la Lightning Network che, nonostante la promessa di transazioni a basso costo, non ha rivoluzionato il settore.

3. Pagamenti istantanei: la risposta all'immediatezza

L'introduzione del sistema SCT Inst (SEPA Credit Transfer Instant) in Europa faceva pensare a una rivoluzione, ma ha riscosso un successo limitato con circa 1 miliardo di euro di transazioni all'anno, una goccia nel mare rispetto alle transazioni tradizionali.

Tuttavia, l'intenzione dell'UE di imporre alle banche commissioni di transazione gratuite per i trasferimenti istantanei dovrebbe accelerare lo sviluppo di questo mezzo di pagamento.

I pagamenti peer-to-peer (tra privati) stanno guadagnando terreno, con servizi come Satispay, Postepay, Revolut in Italia che rispondono alle crescenti aspettative dei consumatori per le transazioni in tempo reale.

4. Biometria: un passo nel futuro

Immaginate un mondo in cui le transazioni siano semplici come uno sguardo o un'impronta digitale. JP Morgan prevede che questo mezzo di pagamento rappresenterà 6 miliardi di dollari di transazioni all'anno, con 3 miliardi di utenti entro il 2026.

5. NFC: oggetti connessi come nuovi terminali di pagamento

I vostri orologi, braccialetti e altri accessori sono ora terminali di pagamento grazie alla tecnologia NFC. Anche la casa automobilistica Ford sta esplorando idee innovative, come quella di consentire ai suoi veicoli autonomi di tornare al concessionario in caso di mancato pagamento delle rate.

6. Chatbot: pagamento accompagnato

Immaginate un servizio in cui il vostro cliente paga direttamente durante la conversazione. Uno scenario del genere è già realizzabile se collegate il vostro chatbot con Paypal o Stripe.

Questo permette di offrire un'esperienza di vendita e consulenza più vicina a quella di un negozio fisico, con una perfetta fluidità verso la fase di pagamento. Considerato l'alto tasso di abbandono del carrello nell'e-commerce (più di due terzi), questa integrazione è promettente.

Soprattutto perché i progressi dell'intelligenza artificiale consentono ai chatbot di offrire un'esperienza più umana e flessibile!

7. Link di pagamento e codici QR

PSP come Paypal, neo-banche come Revolut, portafogli elettronici P2P e partner di soluzioni finanziarie come Heroora offrono collegamenti di pagamento e codici QR, facilitando le transazioni B2B e B2C.

Le sfide dei nuovi metodi di pagamento

L'etica e l'impatto ambientale dei metodi di pagamento

Il consumo energetico delle criptovalute è una questione preoccupante. La rete Bitcoin consuma tanta elettricità quanto la Norvegia, una realtà che sottolinea la necessità di metodi di pagamento più ecologici.

Problemi di sicurezza nei nuovi metodi di pagamento

Il 57% delle aziende intervistate individua nella sicurezza la priorità numero uno. Le piattaforme P2P come Zelle negli Stati Uniti stanno affrontando 255 milioni di dollari di pagamenti fraudolenti, e anche Apple Pay non è immune da problemi di sicurezza.

Regolamentazione, innovazione e impatto sul panorama fintech

L'Unione Europea si oppone alla finanza decentralizzata e ai cripto-asset, ritenuti troppo rischiosi per i risparmiatori. Trovare un equilibrio tra la protezione dei consumatori e la promozione dell'innovazione rimane una sfida importante.

Qualunque cosa pensino le autorità, la rivoluzione dei nuovi mezzi di pagamento è in corso. Dalla biometria alle criptovalute, ogni innovazione rappresenta un'opportunità. Per Hero, il futuro dei metodi di pagamento inizia con un'esperienza eccezionale per il cliente e una gestione infallibile del rischio e del contante.

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