🏦 Quale banca dovresti scegliere nel 2026: N26 Business o Finom?
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N26 Business è la banca per i liberi professionisti, Finom si propone come strumento finanziario completo per PMI e liberi professionisti. Tuttavia, nonostante i loro vantaggi, entrambe le soluzioni presentano un grosso punto debole: non offrono finanziamenti o remunerazione della liquidità.
Ecco dove si posiziona Heropay, la terza opzione che ti offre un account aziendale gratuito, finanziamenti immediati e liquidità che genera interessi (fino al 5%).
Panoramica rapida di N26 Business e Finom
N26 Business in breve
La banca mobile tedesca N26 Business è un conto aziendale pensato per i liberi professionisti.
Il suo principale vantaggio è la semplicità della sua applicazione e dei pagamenti all'estero senza commissioni, rendendolo il partner preferito dai professionisti sempre in movimento. L'apertura del conto avviene al 100% online e richiede solo pochi minuti.
Finom in breve
Finom è una piattaforma finanziaria europea, fondata nel 2019, che si propone come uno strumento "tutto in uno" per liberi professionisti e PMI.
La sua offerta comprende funzionalità quali fatturazione, gestione delle spese e integrazione contabile.
Permette inoltre di beneficiare del cashback sulle spese aziendali.
| Colonne | N26 Business | Revolut Business | Heropay |
|---|---|---|---|
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| da 0 a 16,90 € IVA esclusa | da 0 a 90 € IVA esclusa | da 0 a 39 € IVA esclusa |
| Cashback su acquisti, sottoconti, assicurazione di viaggio e pagamenti in valuta estera senza commissioni. | Gestione multivaluta, strumenti di fatturazione, conti di risparmio, finanziamenti. | Finanziamento immediato, liquidità remunerata, carte Visa. |
| Chatbot, chat live, telefono (a seconda del piano). | Chat 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (a seconda del piano). | Assistenza clienti 7x7. |
| Tariffe agevolate all'estero, cashback, assicurazione inclusa, app intuitiva. | Gestione multivaluta, strumenti di gestione del team, funzionalità avanzate per le PMI. | Finanziamento immediato, liquidità remunerata, account aziendale gratuito, apertura rapida. |
| Servizi bancari limitati, nessun finanziamento, nessun deposito di capitale. | Prezzi elevati per funzionalità avanzate, servizio clienti impersonale e nessuna possibilità di finanziamento. | Al momento non è previsto alcun deposito di capitale. |
Commissioni e tariffe N26 Business e Finom
Tariffe e piani aziendali N26
N26 Business Standard (0€/mese): l'essenziale con una carta virtuale, pagamenti internazionali senza commissioni e cashback dello 0,1% sugli acquisti. I prelievi in euro sono limitati a 3 al mese.
N26 Business Smart (4,90€/mese): include una carta fisica personalizzabile, 5 prelievi in euro gratis al mese e 10 sottoconti per organizzare il tuo budget.
N26 Business Go (9,90€/mese): per i viaggiatori, questo piano offre prelievi gratuiti in valuta estera e assicurazione viaggio completo.
N26 Business Metal (16,90€/mese): il top di gamma con carta in metallo, 8 prelievi in euro gratuiti e cashback dello 0,5%.
Tariffe e piani Finom
Finom Solo (0€/mese IVA esclusa): un conto aziendale gratuito con 1 carta virtuale, 50 trasferimenti/addebiti diretti gratuiti e un IBAN.
Finom Basic (21€/mese IVA esclusa o 17€/mese IVA esclusa se pagato annualmente): per microimprese e lavoratori autonomi, include 100 trasferimenti gratuiti, 1 carta fisica e fino al 3% di cashback.
Finom Smart (45€/mese IVA esclusa o 37€/mese IVA esclusa se pagato annualmente): per le microimprese, include utenti e carte illimitati, 200 trasferimenti gratuiti e un assistente AI.
Finom Pro (149€/mese IVA esclusa o 119€/mese IVA esclusa se pagato annualmente): per le PMI, con un tetto massimo di bonifici SEPA in uscita gratuiti fino a 100.000€, 8 carte fisiche e virtuali.
Finom Grow (339€/mese IVA esclusa o 249€/mese IVA esclusa se pagato annualmente): un piano più completo con trasferimenti SEPA illimitati e un account manager dedicato.
N26 Business si distingue per le sue tariffe semplici, mentre Finom offre un'offerta più complessa e ricca di funzionalità.
Caratteristiche e servizi inclusi
| Funzionalità | N26 Business | Finom |
|---|---|---|
Applicazione e gestione | Notifiche intuitive e immediate. | Strumenti di analisi, gestione delle spese e del team molto completi. |
Deposito di capitale | Non permette di effettuare un deposito di capitale o assegni. | Non permette di effettuare un deposito di capitale o assegni. |
Finanziamento | Nessun finanziamento o scoperto di conto, nessun conto di risparmio. | Nessuno Finanziamento o scoperto di conto corrente, ma offre un conto di risparmio su piani avanzati. |
Gestione contabilità e fatturazione | Strumento per creare e monitorare le fatture. Integrazione con software di contabilità. | Strumento di fatturazione integrato, riconciliazione contabile automatica. |
Pagamenti internazionali | Pagamenti con carta in valuta estera gratuito. | Gestione di 17 valute, conti locali in diversi paesi, tassi di cambio interbancari. |
Soluzione per registratore di cassa | I pagamenti vengono effettuati principalmente tramite bonifico bancario. Non esiste una soluzione di pagamento integrata. | Il servizio si concentra sui bonifici SEPA e sulla riconciliazione automatica con le fatture. |
I vantaggi e gli svantaggi di ogni banca
| Banca | Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|---|
N26 Business | Tariffe ridotte all'estero, cashback sugli acquisti, assicurazione inclusa e applicazione intuitiva. | Nessuno scoperto o deposito di capitale. |
Finom | Integrazioni contabili, offerta gratuita con trasferimenti illimitati. | Non viene fornito credito, assistenza clienti variabile, interfaccia ricca che a prima vista può sembrare complessa. |
Per quale profilo è adatto N26 Business?
N26 Business può funzionare se sei un imprenditore o un libero professionista che gestisce la sua attività al 100% da mobile.
È un'ottima soluzione se viaggi spesso o lavori con clienti all'estero, grazie ai pagamenti con carta senza commissioni in valuta estera.
Per quale profilo è adatto Finom?
Finom può fare al caso delle microimprese e PMI che gestiscono più dipendenti e hanno bisogno di centralizzare i propri strumenti.
Questa è un'opzione coerente se stai cercando un account con funzionalità di contabilità integrate e strumenti di gestione delle spese di team.
Per quale profilo N26 Business NON è adatto?
N26 Business non è adatto se la tua attività richiede depositi di assegni.
Se sei a capo di una società (SRL, SPA, ecc.) e hai bisogno di un deposito di capitale N26 non ti aiuterà.
Per quale profilo Finom NON è adatto?
Finom non è la soluzione migliore per un libero professionista con esigenze bancarie molto basilari. Le sue numerose funzionalità possono rendere l'interfaccia complessa e l'assistenza clienti varia a seconda del piano.
Inoltre, non offre una soluzione di finanziamento diretto.
Caso d'uso: Baptiste, ambizioso commerciante di e-commerce
Baptiste è un imprenditore individuale nel commercio elettronico che vende articoli di arredamento per la casa.
Con 50.000€ di fatturato, prevede di sviluppare 1 milione di euro entro due anni e sta pianificando di assumere qualcuno. Ha bisogno di una soluzione che offra viaggi illimitati, una carta per il suo futuro dipendente e strumenti di finanziamento per le spese di inventario e marketing.
Il verdetto: né N26 Business né Finom sono scelte ovvie:
N26 è una soluzione semplice ma troppo limitata per un simile progetto di crescita.
Finom è ricco di funzionalità ma la gestione del team è limitata ai piani base e non offre finanziamenti.
In questo contesto, una soluzione che combini un conto aziendale ad alte prestazioni con opzioni di finanziamento sarebbe la soluzione migliore.
Questo è il caso di Heropay che offre un finanziamento immediato per le sue esigenze di flusso di cassa e un flusso di cassa remunerato per incrementare la liquidità di Baptiste.
Cosa devi sapere prima di aprire un conto aziendale con N26 Business e Finom
Stato della banca: N26 è una banca mobile tedesca. Finom è un istituto di pagamento. Ciò significa che nessuna delle due offre servizi di credito.
Deposito di capitale: solo Finom offre un servizio di deposito di capitale per la costituzione di società, il che rappresenta un vantaggio importante rispetto a N26 Business, che si rivolge solo ai lavoratori autonomi.
IBAN locale: entrambe le piattaforme forniscono un IBAN che garantisce la compatibilità con i servizi fiscali.
Costi nascosti: fai attenzione alle commissioni di prelievo di valuta estera che possono raggiungere 1,7% con N26. Finom offre limiti dei trasferimenti SEPA gratuiti, soprattutto in entrata.
N26 Business vs Finom: verdetto
La scelta tra N26 Business e Finom dipende dal tuo profilo e dalle tue priorità.
N26 Business è la scelta migliore per i freelance che danno priorità alla mobilità e alle transazioni internazionali. È un'ottima opzione se il tuo obiettivo è semplificare la gestione e viaggiare senza preoccuparti delle commissioni sui pagamenti in valuta estera.
Finom è più adatto alle microimprese e alle PMI che gestiscono diversi dipendenti e sono alla ricerca di un ecosistema di gestione all-in-one, cashback e funzionalità di contabilità integrate.
Le 10 migliori alternative a N26 Business e Finom
- Heropay: conto aziendale gratuito, finanziamento integrato e liquidità remunerata fino al 5%.
Shine: account aziendale semplice e intuitivo, con strumenti amministrativi integrati e un servizio clienti pluripremiato.
N26 Business: apertura rapida online, gestione del conto tramite applicazione mobile.- Vivid: gestione di sottoconti e programmi di cashback.
L'alternativa a N26 Business e Finom: perché scegliere Hero Pay?
Sebbene N26 Business e Finom siano valide soluzioni nel loro campo, condividono una debolezza importante: la mancanza di finanziamento diretto e flusso di cassa remunerato, cruciali per la crescita.
Hero Pay colma questa lacuna offrendo un account aziendale gratuito che include un finanziamento integrato fino a 50.000€ (con Hero Pro) e un interesse sulla liquidità fino al 5%.
FAQ su N26 Business e Finom
Esiste un'offerta gratuita per N26 Business e Finom?
Sì, entrambe le banche hanno un'offerta gratuita. N26 Business propone un piano Standard gratuito. Anche Finom ha un piano gratuito.
N26 Business e Finom sono adatti alle piccole e medie imprese (PMI)?
N26 Business è progettato per i lavoratori autonomi e indipendenti, mentre Finom è una soluzione più completa con piani modulari per microimprese e PMI, che include funzionalità di gestione del team.
Entrambe le soluzioni sono adatte ai trasferimenti internazionali?
N26 Business è adatto per pagamenti in valuta estera perché non si applica nessuna commissione sui pagamenti con carta. Finom permette di gestire più di 17 trasferimenti con un tasso di cambio competitivo e commissioni di trasferimento fisse di 5€.