💰 Quelle banque pro choisir en 2026 : N26 ou Wise ?

Pour financer votre croissance, une alternative comme Heropay est souvent plus pertinente :

• N26 vise l'auto-entrepreneur mobile et Wise l'entreprise internationale.

• Leur point faible commun : aucun ne propose de financement pour votre trésorerie ni de trésorerie rémunérée.

• Face à un imprévu, Heropay se démarque avec un financement instantané disponible en 24h et votre trésorerie rémunérée jusqu’à 5 %.

• Choisissez N26 pour le cashback à l'étranger, Wise pour les virements multi-devises.

• Le verdict : Pour financer votre croissance en France, une alternative comme Heropay est essentielle.

Aperçu rapide de N26 Business et Wise Business

N26 Business en bref

Selon Heropay, N26 est une banque mobile allemande fondée en 2013. Son offre "Business" est un compte pro destiné exclusivement aux auto-entrepreneurs.

Son positionnement est clair : une expérience 100% mobile, un compte gratuit, et des avantages pour les freelances qui voyagent ou paient en devises, comme le cashback et les paiements internationaux sans frais.

Wise Business en bref

Créé au Royaume-Uni en 2011 (initialement TransferWise), Wise n'est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique.

Son cœur de métier est de simplifier les transactions internationales en utilisant le taux de change réel, sans frais cachés. C'est une solution pour les entreprises qui reçoivent ou envoient de l'argent dans plusieurs devises.

Les frais et tarifs de N26 Business et Wise Business

Les offres de N26 Business : une gamme progressive

N26 propose quatre paliers pour les auto-entrepreneurs, incluant une offre gratuite.

• Standard (0 €/mois) : Le compte de base avec carte virtuelle et 0,1% de cashback.

• Smart (4,90 €/mois) : Ajoute une carte physique et le support téléphonique.

• Go (9,90 €/mois) : Inclut les retraits en devises gratuits et une assurance voyage.

• Metal (16,90 €/mois) : Augmente le cashback à 0,5% et ajoute des assurances étendues.

Les plans payants nécessitent un engagement de 12 mois.

Le modèle de Wise Business : pas d'abonnement

Wise adopte un modèle sans abonnement mensuel, basé sur des frais à l'usage et une transparence affichée.

• Frais d'ouverture uniques : 50 € (paiement unique pour obtenir les coordonnées bancaires internationales).

• Carte de débit : Gratuite.

• Réception d'argent : Gratuit dans 9 devises majeures (EUR, GBP, USD...).

• Conversion de devises : Frais variables (dès 0,43%) appliqués sur le taux de change réel, sans marge cachée.

• Retraits DAB : 2 gratuits/mois (jusqu'à 200€), puis payants.

En analyse, N26 propose une offre gratuite attractive pour débuter, tandis que Wise se concentre sur la transparence et les faibles coûts pour les opérations internationales, sans frais fixes mensuels.

Les fonctionnalités et services inclus

Dépôt de capital

C'est un point faible rédhibitoire pour les créateurs de société : ni N26 Business, ni Wise Business ne proposent le service de dépôt de capital social.

Ces offres sont donc inadaptées si vous créez une SASU ou une EURL.

Cartes et International : les points forts respectifs

Le duel est intéressant :

• N26 est très fort pour les paiements par carte à l'étranger et le cashback.

• Wise est imbattable pour détenir des devises, recevoir des paiements de l'étranger sans frais et effectuer des virements internationaux à bas coût.

Financement

C'est leur lacune majeure et commune.

Aucune de ces deux solutions ne propose la moindre offre de financement (prêt, découvert, avance).

Pour financer votre croissance ou faire face à un imprévu, vous êtes seul.

Gestion comptable et facturation

Les deux offres sont assez basiques sur ce point.

• N26 propose une catégorisation automatique des dépenses et des exports simples.

• Wise permet des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero ou QuickBooks et propose des paiements groupés.

Aucun des deux ne propose d'outil de facturation intégré comme Shine ou Blank.

Avantages et inconvénients : le tableau récapitulatif

Cas d'usage : une agence web et ses prestataires français

Sophie dirige une petite agence web en France. Elle vient de remporter un projet avec un client basé aux États-Unis, qui la paiera en dollars (USD). Pour réaliser ce projet, elle doit faire appel à des rédacteurs et graphistes freelances basés en France, qu'elle doit payer rapidement en euros (EUR).

• Le défi : Sophie recevra les dollars de son client américain dans 60 jours, mais doit payer ses prestataires français sous 15 jours. Elle fait face à un décalage de trésorerie important.

• La solution :

  • N26 n'est pas idéal car il ne gère pas la réception de virements SWIFT en USD de manière optimale.

  • Wise Business est parfait pour recevoir les dollars de son client américain à moindre coût et les convertir en euros. Cependant, Wise ne l'aide pas à payer ses freelances français avant d'être payée.

  • Le financement instantané d'Heropay lui permettrait de payer les factures de ses prestataires français en 24h, assurant le bon déroulement du projet sans attendre le paiement du client américain.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte

Chez N26 Business

• Uniquement pour les auto-entrepreneurs : Vérifiez votre éligibilité.

• IBAN pas toujours français : Un IBAN allemand peut compliquer les prélèvements (URSSAF...).

• Pas de services "physiques" : Pas de dépôt de chèques ou d'espèces.

• Pas de financement.

Chez Wise Business

• Pas une banque : Vos fonds sont sécurisés par "cantonnement", pas par le FGDR. Pas de découvert ni de crédit.

• IBAN belge (BE) pour l'Euro : Peut nécessiter d'insister auprès de certaines administrations françaises.

• Coût lié à l'usage : La rentabilité dépend de votre volume d'opérations internationales.

• Pas de financement.

N26 Business vs Wise Business : le verdict

Votre choix dépendra de la nature de vos flux internationaux.

• Optez pour N26 Business si vous êtes auto-entrepreneur, que vous facturez en Euros mais que vous avez des dépenses fréquentes par carte à l'étranger. Le cashback est un plus.

• Optez pour Wise Business si votre activité implique de recevoir ou d'envoyer des virements dans différentes devises. La transparence et les faibles coûts sur le change sont ses grands atouts.

Selon Heropay, leur point faible commun est majeur : l'absence totale de solution de financement vous laisse démuni face aux aléas de la trésorerie.

Top 10 des alternatives à N26 Business et Wise Business

Si ces offres sont trop spécifiques ou incomplètes pour vous, voici d'autres acteurs :

• Heropay : Pour son financement instantané et sa trésorerie rémunérée (avec IBAN FR).

• Revolut Business : Un autre acteur fort de l'international, avec plus de fonctionnalités bancaires.

• Qonto : Pour une gestion plus structurée en France et le dépôt de capital.

• Shine : Pour ses outils d'aide à la création et sa gestion administrative.

• Finom : Un challenger européen avec des outils de facturation.

• Blank : Pour ses assurances pro et son tarif bas en France.

• Boursorama Pro : Pour l'offre complète d'une banque en ligne française.

• Propulse by CA : Pour la simplicité extrême adossée au Crédit Agricole.

• Indy : Pour l'intégration compte + compta pour les indépendants français.

• Vivid Business : Pour ses fonctionnalités de cashback et d'investissement.

L’alternative : pourquoi choisir Heropay ?

Alors que N26 se concentre sur les dépenses du freelance nomade et Wise sur les flux multi-devises, Heropay est conçu pour financer la croissance de l'entrepreneur français.

C'est une troisième voie axée sur la rentabilité et la flexibilité :

• Un compte pro gratuit avec un IBAN français.

• Du financement instantané et intégré, jusqu'à 50 000 €, pour ne jamais être bloqué.

• De la trésorerie rémunérée jusqu'à 5%, pour que votre argent travaille pour vous.

FAQ sur N26 Business et Wise Business

Puis-je créer ma société (SASU, EURL...) avec ces comptes ?

Non. Ni N26 Business (réservé aux AE), ni Wise Business ne proposent le service de dépôt de capital social.

Lequel propose un IBAN Français ?

N26 Business peut proposer un IBAN français (mais ce n'est pas systématique). L'IBAN Euro de Wise Business est Belge (BE).

Lequel est le moins cher pour les virements internationaux ?

Wise Business est généralement beaucoup moins cher grâce à l'utilisation du taux de change réel et à des frais transparents et faibles. N26 ne permet pas les virements SWIFT.

Puis-je avoir un prêt ou un découvert avec ces comptes ?

Non. C'est leur plus grand point faible commun. Aucune de ces deux solutions ne propose de financement ou de découvert autorisé.