¿Cómo puedo reducir fácilmente las comisiones bancarias de una cuenta de empresa?

Los diferentes tipos de comisiones bancarias en una cuenta de empresa

Los gastos bancarios incluyen las comisiones por servicios o transacciones, así como los gastos por incidencias o irregularidades en los pagos.

He aquí una lista de las principales comisiones aplicadas por un banco:

Comisiones de gestión

En remunerar al banco por los servicios que presta Se facturan mensual o anualmente, según el contrato de cuenta. Cubren la provisión de medios de pago (cheque, tarjetas bancarias, etc.), la posibilidad de realizar transferencias SEPA, etc.

El importe varía de un establecimiento a otro. Puede contar con una media de 10 euros al mes para una cuenta pro en línea o 30 euros máximo para una cuenta estándar. Muchos bancos ofrecen una cuenta Pro gratuita durante el primer mes.

Las comisiones de mantenimiento de cuenta figuran en las listas de precios de los bancos, además de las comisiones por domiciliaciones, transferencias y reintegros.

Los gastos de mantenimiento de la cuenta son pagaderos aunque la cuenta permanezca inactiva.

Comisiones de transacción

Como su nombre indica, los costes de transacción corresponden a comisiones deducidas por el banco por cada operación financiera realizada en la cuenta . Incluyen gastos de transferencia, de domiciliación bancaria y de ingreso de cheques.

Gastos de transferencia

Corresponden a un porcentaje del importe de la transferencia. pagar al banco por realizar una transferencia . El importe varía en función de si se trata de una transferencia nacional, una transferencia SEPA o una transferencia internacional.

Pueden ser gratuitos en determinados paquetes o hasta un determinado límite máximo.

Gastos de domiciliación bancaria

Se trata de el coste de domiciliar la cuenta. La mayoría de los bancos online no cobran comisiones por los adeudos domiciliados. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones si se rechaza un adeudo directo por falta de fondos en la cuenta, por ejemplo.

Comisiones de depósito de cheques

Se trata de comisiones bancarias por el cobro de cheques . Algunos paquetes establecen límites máximos de llamadas gratuitas. Las tarifas solo se aplican por encima de estos límites.

Gastos de descubierto y agios

Descubrió cuando una cuenta bancaria tiene saldo negativo . Por lo tanto, el banco cobra agios a cambio de este descubierto. Se trata, por tanto, de comisiones que aplica el banco en caso de descubierto.

Se componen de gastos diversos, intereses deudores y comisiones bancarias. Pueden ser a tanto alzado o proporcional . En este último caso, los agios se calculan en función del importe y la duración del descubierto.

Gestión de los descubiertos autorizados

También se pueden autorizar descubiertos. En otras palabras, el banco autoriza a la empresa a pagar sus transacciones. aunque la cuenta no tenga provisiones suficientes .

Su uso es regulado por el contrato de cuenta Descubiertos: duración, límite, gastos. Los descubiertos autorizados no son gratuitos. El banco cobra comisiones de apertura e intereses.

Cálculo de agios

Como puede ver, agios se refiere a los gastos aplicados por el banco cuando el saldo de su cuenta bancaria es negativo.

El importe puede ser suma global . En este caso, el banco cobra una cantidad mínima independientemente del importe y la duración del descubierto.

Agios también puede ser proporcional . En este caso, se calculan sobre la base del importe, el plazo y el tipo deudor establecidos en el contrato de cuenta.

Gastos de servicio adicionales

Además de los gastos fijos de mantenimiento de cuenta, puede haber gastos adicionales.

Tarjetas bancarias

Las comisiones de las tarjetas bancarias varían en función de las características de la tarjeta. En general, oscilan entre entre 30 y 60 euros al año.

Seguros

Cada vez más, para diferenciarse de la competencia, algunos bancos incluyen varios tipos de seguros en sus paquetes bancarios .

Pueden incluir garantías contra :

• Pagos fraudulentos

• Robo o rotura de equipos portátiles

• Seguro jurídico

• Etc.

El acceso a esta cobertura de seguro también tiene un coste. Éste varía en función del banco, la amplitud de la cobertura, el tipo de oferta suscrita, etc.

Servicios específicos

Algunos bancos ofrecen servicios adicionales como depósito de capital En cuanto se abre la cuenta, los socios transfieren su aportación a la misma. Una vez realizado el ingreso, el banco emite un certificado de depósito de capital.

Este servicio es de pago. Depende del banco que elijas y de la oferta que contrates.

Comparar comisiones bancarias entre distintos bancos

Dada la diversidad de ofertas y establecimientos bancarios, es importante comparar para encontrar la mejor oferta al mejor precio. He aquí los distintos criterios a tener en cuenta.

Bancos tradicionales frente a bancos en línea

Hoy en día, existe una brecha cada vez mayor entre los bancos tradicionales y los bancos online. ¿Cuáles son las ventajas de cada uno?

Las ventajas de los bancos tradicionales

Un banco tradicional es aquel que tiene sucursales u oficinas físicas.

Los clientes pueden acudir a ellas para realizar transacciones o consultar a asesores. También se les conoce como banco físico o banco tradicional.

He aquí las principales ventajas de este tipo de banco:

• Servicios locales . Los clientes pueden reunirse directamente con su asesor y realizar sus transacciones en persona.

• La confianza . Los bancos tradicionales suelen tener una larga tradición y ofrecen una garantía de seguridad. Esto tranquiliza a los clientes.

• Mejor apoyo

Las ventajas de la banca electrónica

También conocido como bancos digitales, o bancos digitales, bancos en línea operan principalmente en línea a través de una aplicación móvil o en Internet. Así no tienen ninguna sucursal física.

He aquí las principales ventajas de la banca en línea:

• Costes reducidos . Esta es la principal ventaja de los bancos digitales. Sus costes son, por término medio, tres veces inferiores a los de un banco tradicional. La razón principal es que los bancos en línea no tienen sucursales físicas. Por tanto, tienen menos costes fijos y repercuten este ahorro en sus comisiones.

Los bancos en línea ofrecen incluso tarjetas bancarias gratuitas, por ejemplo.

• Abrir una cuenta es fácil y rápido . Todo se hace con unos pocos clics tras la pantalla de un ordenador o dispositivo móvil.

• Gestión autónoma y simplificada. Los clientes no tienen que desplazarse para realizar sus operaciones. Pueden imprimir un RIB, pedir un talonario de cheques, establecer una orden permanente, etc. ellos mismos, 24 horas al día, 7 días a la semana. La gestión bancaria es 100% sin papel.

Costes comparativos

La principal diferencia entre un banco tradicional y un banco en línea se refiere a sus costes . Los bancos online sin red física de sucursales tienen menos costes fijos. Por tanto, pueden permitirse cobrar comisiones más bajas.

Algunas operaciones que suelen cobrarse en los bancos tradicionales son incluso gratuitas en los bancos digitales.

Criterios para elegir un banco profesional

He aquí los principales criterios a tener en cuenta a la hora de elegir un banco profesional:

Las necesidades específicas de la empresa

Lo primero que hay que hacer es analice las necesidades bancarias de su empresa Una PYME no tiene las mismas necesidades que una gran cuenta. Del mismo modo, una empresa de logística no tiene las mismas necesidades bancarias que una empresa de comercio electrónico. Los servicios bancarios necesarios también pueden variar en función del estatuto jurídico de la empresa.

Así que tenemos que empezar por Elabore una lista de los servicios que necesita su organización.

La oferta de servicios varía de un banco a otro. Algunos bancos incluso atienden a un nicho concreto.

En particular, compare los distintos bancos en función de los siguientes puntos:

• Los medios de pago que necesita para su empresa (tipo de tarjeta bancaria, límites, posibilidad de obtener un talonario de cheques, etc.).

• Capacidad para realizar transacciones internacionales

• Los medios de cobro esenciales para su empresa :

• Condiciones y límite máximo de autorización de descubierto

• El número de domiciliaciones y transferencias autorizadas.

Tarifas aplicadas

La cuestión de las comisiones es fundamental a la hora de elegir un banco de negocios. Según las cifras, las empresas destinan 0,69 % de sus ventas a gastos bancarios. Son 1.700 euros al año.

Por lo tanto, le interesa comparar los tipos aplicados por distintos bancos antes de abrir una cuenta para reducir al mínimo los gastos.

Calidad del servicio al cliente

Un banco profesional ideal debería tener Un servicio de atención al cliente disponible y fácil de localizar. Debe haber la mayor variedad posible de formas de contactar con el servicio de atención al cliente: correo electrónico, teléfono, livechat, etc. También debe haber la mayor variedad posible de horarios de apertura.

En resumen, el servicio de atención al cliente de su banco profesional debe ser disponible y receptivo . Si tiene dificultades, pida ayuda rápidamente.

Opiniones de clientes y reputación

En la era de Internet, ya es habitual hacerlo antes de optar por un producto. El sector bancario no es una excepción. Piense en compruebe la reputación en línea del banco antes de abrir una cuenta profesional.

Hay plataformas especializadas que publican opiniones de clientes. Así puedes elegir con conocimiento de causa.

Consejos para reducir las comisiones bancarias

Aquí tienes nuestros consejos para reducir las comisiones bancarias:

Optimizar la gestión de cuentas

Puede optimizar la gestión de su cuenta pro controlando regularmente sus transacciones y dando prioridad a la gestión en línea.

Control periódico de las transacciones

Es importante lea siempre sus extractos bancarios . En particular, tómese el tiempo necesario para analizar sus distintos gastos. Debes desglosar cada gasto y preguntarte si corresponde a servicios que realmente necesitas.

Hay que eliminar todos los servicios innecesarios. Así que piense en pida a su banco que los retire de su paquete . Por ejemplo, puede solicitar una tarjeta bancaria que se adapte mejor a sus necesidades, de modo que pague menos gastos.

Utilizar herramientas de gestión en línea

También puede reducir sus costes optando por herramientas de gestión en línea . Esto significa que puede utilizar una herramienta todo en uno que combina varias funciones:

• Banca

• Contabilidad

• Etc.

De este modo, reducirá la necesidad de desplazarse y ahorrará tiempo y dinero.

Negociar con su banco

Es perfectamente posible negociar las comisiones bancarias. Esta práctica se utiliza sobre todo con los bancos tradicionales porque se tiene acceso a un asesor físico.

En el caso de los bancos online, la tarea puede ser más difícil. Debido a la desmaterialización de los servicios, no tienes un asesor dedicado. Además, las tarifas ya son competitivas.

No obstante, sigue siendo posible realizar solicitudes puntuales.

Posibilidad de negociar las tasas

Puede Negocie los costes en función del tamaño de su empresa. Por ejemplo, puede pedir que se revisen los gastos de mantenimiento de la cuenta, las comisiones por transacciones y/o las autorizaciones de descubiertos.

Antes de solicitar un crédito También tienes libertad para negociar las condiciones de reembolso.

Servicios prioritarios

También puede Negocie un servicio a la carta con su banco. En otras palabras, puede enumerar por adelantado los servicios que necesita. El banco puede entonces confeccionar un paquete personalizado específicamente para sus necesidades.

Esto significa que sólo paga por los servicios que necesita.

Utilizar ofertas promocionales

No es raro que los bancos ofrezcan ofertas promocionales. Así que aprovéchalas para reducir tus costes.

Ofertas de bienvenida

Con el número de bancos en aumento, los bancos compiten entre sí para idear estrategias ingeniosas que atraigan a los clientes. Las ofertas de bienvenida son una de ellas.

Los bancos en línea fueron los pioneros en este campo. Hoy en día, algunos bancos tradicionales también han seguido la tendencia.

Descuentos para nuevos clientes

Algunos bancos también ofrecen descuentos para nuevos clientes . Por ejemplo, podemos ofrecerle un mes de gastos de gestión de cuenta gratis.

Los descuentos de este tipo pueden ser una buena manera de optimizar sus gastos bancarios. Sin embargo, aunque sean tentadores, hay que permanecer atento a los costes mensuales o anuales del banco. ¿Son realmente competitivos? Piénselo bien antes de decidirse por un banco.

Heropay: la cuenta profesional sin comisiones

¿Quiere reducir sus comisiones bancarias? ¿Qué mejor que una cuenta profesional sin comisiones ni gastos ocultos?

Heropay es a la vez una herramienta de pago y una cuenta bancaria de empresa.

Estas son sus características:

• Una cuenta pro gratuita con tarjetas bancarias físicas y digitales y una opción de pago aplazado

• Una solución de pago en línea a precios imbatibles

• Soluciones de financiación flexibles y sin compromiso (BNPL en B2B, pago acelerado en marketplaces (Amazon, etc.), créditos y financiación de deudas).

En resumen, en un mundo de feroz competencia bancaria, reduzca sus gastos bancarios Lo único que tienes que hacer es comparar las ofertas disponibles y elegir la que tenga el mejor precio. También puedes recurrir a Heropay, una cuenta pro de 0 euros sin gastos ocultos.