¿Qué es una tarjeta bancaria virtual de empresa y cómo funciona?

¿Qué es una tarjeta bancaria virtual de empresa?

La tarjeta bancaria virtual de empresa es un medio de pago asociado a una cuenta de empresa. Es lo contrario de la tarjeta bancaria física y ofrece mayor seguridad que ésta.

Como su nombre indica, la tarjeta virtual es por tanto, desmaterializado . En otras palabras, tiene sin apoyo físico . Se utiliza a través de un smartphone o un ordenador para realizar pagos en línea.

¿Cómo funciona?

Existen dos tipos de tarjeta virtual:

La tarjeta de un solo uso

También se conoce como tarjeta efímera o "desechable". Como su nombre indica, se genera para una compra puntual. Por lo tanto, es ideal para pagar gastos Este tipo de tarjeta ofrece protección contra el riesgo de piratería. Queda inutilizada una vez finalizada la transacción.

Se genera una nueva tarjeta para cada transición. Para utilizarla, basta con introducir el número de tarjeta para validar el pago.

Este tipo de tarjeta es ideal para mantener bajos los costes de la empresa, ya que se crea una tarjeta para cada tipo de gasto y el importe autorizado se define en su conjunto.

La tarjeta de uso recurrente

Como su nombre indica, se utiliza para realizar pagos periódicos, regulares o automáticos, Esto lo hace ideal para pagar gastos automáticos o facturas periódicas de proveedores.

Aquí también puede fijar una fecha de validez más allá de la cual caducará la tarjeta virtual.

Para utilizarlo, basta con facilitar el código de la tarjeta al efectuar el primer pago . A continuación, los demás pagos se efectúan automáticamente.

Cómo funciona una tarjeta bancaria virtual

La tarjeta bancaria virtual es asociado a una cuenta pro . Puede ser en tiempo real l. También puede :

• Fijación de un techo

• Abonar un importe

• Establecer un periodo de validez

• Etc.

También puede establecer los días en los que se le permite realizar transacciones, o el tipo de compra que se le permite realizar.

Hay una amplia gama de opciones de configuración, dependiendo del proveedor de servicios que elija. Todo se hace desde la interfaz de una herramienta específica.

Por lo tanto, la tarjeta bancaria ofrece una flexibilidad real, y la empresa conserva el control total sobre cómo se utiliza.

Las ventajas de una tarjeta bancaria virtual para las empresas

Como seguro que ya se ha dado cuenta, la tarjeta bancaria virtual para empresas ofrece una serie de ventajas. He aquí las principales:

Mayor seguridad

Esta es una de las primeras ventajas de la tarjeta bancaria virtual. Al utilizar una tarjeta virtual, el usuario no está obligada a revelar su número de cuenta . Sólo tiene que introducir el número de la tarjeta. Hay menor riesgo de fuga de información .

Además, este elemento de seguridad es aún más evidente cuando se utiliza una tarjeta de un solo uso. No puede ser objeto de apropiación indebida porque sólo puede utilizarse una vez. Esto reduce el riesgo de fraude.

Además, el período de validez de la tarjeta virtual de un solo uso est trop courte dar a los piratas informáticos la oportunidad de interceptar cualquier dato vinculado al usuario. En caso de duda, sigue siendo posible suspender o desactivar una tarjeta virtual, lo que no es posible con una tarjeta física.

Al estar desmaterializada, la tarjeta virtual tampoco puede perderse. El robo sigue siendo posible, pero puedes evitarlo desactivando la tarjeta o rastreándola en línea.

La flexibilidad de los pagos en línea

La tarjeta virtual también ofrece una flexibilidad real. Puedes crear una tarjeta virtual de un solo uso en cualquier momento para pagar tus compras.

Crear una tarjeta es rápido, ya que basta con conectarse a la aplicación del banco. Puede establecer/modificar los límites en cualquier momento o abonar la tarjeta. El director de la empresa tiene un control total sobre la gestión y el uso de la tarjeta.

Además, los datos de las tarjetas pueden automáticamente al programa de contabilidad de la empresa.

La tarjeta virtual también puede ser una forma de protegerse cuando se compra en un sitio de alto riesgo. Basta con crear una tarjeta de un solo uso que desaparece una vez finalizada la transacción.

Control del gasto

El uso de tarjetas virtuales permite optimizar la gestión del gasto . Nos despedimos de las reclamaciones de gastos y de todas las limitaciones que conllevan, tanto para los empleados que tienen que adelantar sus gastos profesionales como para los equipos contables, cuya carga de trabajo es mucho mayor.

Los directores de empresa también pueden mantener una visibilidad en tiempo real de los gastos a través de una plataforma específica. fijar límites máximos diarios, semanales o anuales. También puede establecer otros parámetros para limitar mejor el riesgo de fraude.

Por ejemplo, pueden bloquear la tarjeta virtual los fines de semana.

Los inconvenientes de una tarjeta bancaria virtual

A pesar de sus muchas ventajas, hay que decir que la tarjeta bancaria virtual también tiene algunas desventajas:

Límites de utilización

Las limitaciones de uso también pueden ser un obstáculo para el buen funcionamiento de la empresa. Como los empleados no siempre tienen una tarjeta bancaria a su disposición, tienen que esperar a la decisión del director y a la creación de una tarjeta virtual para poder actuar.

Esto puede ir en detrimento de la eficacia y la capacidad de respuesta del personal.

Posibles costes adicionales

Utilizar una tarjeta virtual puede generar costes adicionales . Por eso, antes de elegir su tarjeta virtual, tómese el tiempo necesario para conocer a fondo las distintas ofertas.

Comparación entre tarjetas bancarias físicas y virtuales

Las tarjetas bancarias virtuales tienen similitudes y diferencias con las tarjetas físicas.

En cuanto a las diferencias, la tarjeta virtual no tiene soporte físico, a diferencia de la tarjeta física.

Además, las tarjetas virtuales suelen ser temporales. No es el caso de una tarjeta física.

Sin embargo, al igual que una tarjeta física, se utiliza para realizar transacciones en línea, como la compra de suministros o el pago de suscripciones a un servicio en línea.

La tarjeta virtual también tiene las mismas características que la tarjeta física, con un número de tarjeta, una fecha de validez y un código de verificación de la tarjeta (CV ).

Usos habituales de una tarjeta bancaria virtual de empresa

Las empresas suelen utilizar tarjetas bancarias virtuales para determinados tipos de compras:

Compras en línea

Las tarjetas bancarias virtuales son especialmente adecuadas para pagar compras en línea. Cuando se trata de riesgos de seguridad en la Red, la tarjeta bancaria virtual puede ser una solución eficaz, sobre todo con la tarjeta virtual de un solo uso. evite revelar los datos de su cuenta para evitar la piratería informática.

Las tarjetas virtuales son, por tanto, una solución segura para realizar sus compras en línea con total tranquilidad.

Suscripciones y servicios recurrentes

Para pagar sus suscripciones y servicios recurrentes, también puede utilizar una tarjeta bancaria virtual de uso recurrente. Esto le permite automatice sus pagos periódicos y centralizarlos desde una única interfaz.

Gestión de los gastos excepcionales

Utilizar una tarjeta bancaria virtual de un solo uso le permite crear una tarjeta de pago para gastos puntuales. Todo lo que tiene que hacer es crear una tarjeta para cada nueva compra.

Es una forma ideal de para limitar los costes de las tarjetas y gestionar mejor los gastos.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta bancaria virtual para su empresa?

Dada su importancia estratégica para el buen funcionamiento de su empresa, es importante elegir cuidadosamente su tarjeta bancaria virtual. He aquí los principales criterios de selección:

Lista de precios

El coste es un factor fundamental a la hora de elegir cualquier tipo de servicio necesario en una empresa. Para maximizar la rentabilidad, una empresa debe optar siempre por los servicios que ofrezcan la mejor relación calidad-precio.

Las tarjetas bancarias virtuales no son una excepción. Cada vez más bancos ofrecen una tarjeta virtual gratuita. Otros cobran por servicios específicos, como transacciones en divisas, comisiones por incidencias, etc.

Además de los gastos de mantenimiento de cuenta, también hay que tener en cuenta otros gastos adicionales.

También debe prestar atención a los demás servicios y funciones ofrecidos y asociados al paquete bancario.

Los servicios

Algunas tarjetas virtuales ofrecen una gama completa de servicios, entre ellos seguros, gestión de límites, seguimiento de gastos en tiempo real, disponibilidad del servicio de atención al cliente, etc. .

Las tarjetas más básicas suelen ser gratuitas. Por eso, si busca servicios más sofisticados, tendrá que optar por las tarjetas bancarias más caras. No obstante, siempre debe preguntarse si todos los servicios ofrecidos se ajustan a las necesidades de su empresa.

Las necesidades de la empresa

De hecho, esto es lo primero que debe hacer antes de elegir un banco y una tarjeta bancaria virtual para su empresa. En concreto, debe hágase las preguntas adecuadas.

¿Qué servicios necesita su empresa? ¿Cuáles son los tipos de transacciones más habituales que realiza? ¿Necesita tarjetas de un solo uso o de uso recurrente?

Responder a estas preguntas preliminares le permitirá Elija mejor su tarjeta virtual corporativa y conozca las diferentes ofertas disponibles en el mercado.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas virtuales para empresas?

En la actualidad, varios tipos de bancos ofrecen tarjetas bancarias virtuales. Podemos clasificarlos en 3 tipos:

• Bancos tradicionales como Crédit Agricole, BNP Paribas y Société Générale

• Bancos en línea como Fortuneo, Boursorama, ING y Hello Bank.

• Neobancos como Hero, Revolut, N26 y Qonto .

Sin embargo, las características, servicios y funcionalidades varían de una empresa a otra. Por eso conviene leer y comparar detenidamente las distintas ofertas antes de elegir una que se adapte a las necesidades de su empresa.

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De este modo, un tarjeta bancaria virtual de empresa ofrece una serie de ventajas. En particular, ofrece una mayor seguridad para las transacciones en línea y un control más eficaz de los gastos de la empresa. Descubra gratis todas las ventajas de la tarjeta bancaria virtual con la cuenta pro gratuita de Heropay.