Todo lo que debe saber sobre la tarjeta bancaria de empresa

¿Qué es una tarjeta bancaria de empresa?

Una tarjeta bancaria de empresa es una medios de pago puestos a disposición de los trabajadores de la empresa . Pueden utilizar esta tarjeta para pagar los gastos de su negocio. También conocida como tarjeta de empresa, es ideal para quien desee simplificar la gestión contable de su negocio.

Cabe señalar que el uso de una tarjeta bancaria profesional es obligatorio para todas las formas de empresa (SA, SARL, SAS, EURL, etc.) y opcional para microempresas y empresarios individuales.

Está vinculada a la cuenta de la empresa.

Tipos de tarjetas bancarias para empresas

Existen 3 tipos de tarjetas bancarias para empresas:

Tarjeta de débito

Esta es la el tipo de tarjeta bancaria de empresa más común en Francia . La tarjeta de débito está vinculada a la cuenta corriente de la empresa.

Una tarjeta de débito funciona de 3 formas diferentes:

• Débito inmediato las compras con la tarjeta se cargan en la cuenta de su empresa

• Débito diferido Las transacciones se acumulan y se cargan en su cuenta al final de cada mes o en otra fecha acordada entre su empresa y el banco.

• Autorización sistemática Cada vez que se efectúa un pago, se pregunta al banco si el saldo de la cuenta permite realizar la operación; de lo contrario, el pago será rechazado.

La tarjeta de crédito

A diferencia de las tarjetas de débito, una tarjeta de crédito profesional no está vinculada a la cuenta corriente de la empresa sino una reserva de efectivo. El banco adelanta una cantidad de dinero en la tarjeta, que su empresa tendrá que devolver más adelante. crédito renovable .

Te permite hacer compras y retirar dinero en efectivo hasta un límite determinado llamado techo de crédito de acuerdo con las condiciones del banco.

Una tarjeta de crédito funciona por débito diferido La suma de los gastos se carga en la cuenta de la empresa en una sola operación. Generalmente, el préstamo se reembolsa mediante domiciliación bancaria en la cuenta corriente en una fecha fijada de antemano en el contrato.

Tarjetas de prepago

Una tarjeta prepago es una tarjeta bancaria que debe debe financiarse para poder utilizarse . Lo que la diferencia de una tarjeta de crédito es que el importe se abona antes de utilizar la tarjeta.

Esto significa que los empleados sólo pueden utilizar los fondos asignados a la tarjeta. Por lo tanto, es imposible estar al aire libre porque una vez alcanzado el límite máximo, la tarjeta quedará fuera de servicio. Sin embargo, el saldo de la tarjeta se renueva cada mes. Se puede recargar en función de las necesidades reales de los usuarios.

Este tipo de tarjeta de visita se utiliza para controlar los gastos de los empleados y para evitar abusos .

Las ventajas de una tarjeta bancaria de empresa

Utilizar una tarjeta bancaria comercial para su empresa tiene varias ventajas. He aquí las principales:

Pagos y gastos simplificados

Una de las ventajas de la tarjeta bancaria corporativa es que simplifica los pagos y los gastos.

En lugar de pagar con su propia tarjeta personal y luego recibir el reembolso, usted y sus empleados pueden pagar directamente con la tarjeta bancaria de su empresa, todos los gastos empresariales corren automáticamente a cargo de su empresa y se registrarán en una sola cuenta. Así tendrás un mayor control de tus gastos mensuales.

Además, el pago con tarjeta bancaria es una forma segura de pagar. ahorro de tiempo Durante una misión o viaje de negocios, los empleados pueden reservar directamente su vuelo y habitación de hotel, o alquilar un coche ellos mismos, sin necesidad de que intervenga un gestor, o de que presenten una declaración de gastos a posteriori.

Seguimiento y control de las transacciones

Esta forma de pago le permite gestione mejor los gastos de su empresa .

Una tarjeta bancaria de empresa incluye funciones que le permiten controlar los gastos de sus empleados. Por ejemplo, algunas tarjetas de visita permiten a los directivos de la empresa limitar el horario de uso de la tarjeta, fijar un límite geográfico o determinar de antemano los gastos autorizados con la tarjeta.

Además, puede obtener un extracto detallado de todas las transacciones de cada tarjeta de empresa. Así podrá Haga un seguimiento de todos los gastos de sus empleados y detecte más rápidamente los abusos.

Benefíciese de un seguro de equipamiento para empleados con la tarjeta

Como las tarjetas bancarias están vinculadas a una cuenta de empresa, se suele utilizar este medio de pago para efectuar los pagos. asociados a todo tipo de seguros .

Por ejemplo, existe el seguro de viaje, que ofrece cobertura a los profesionales que viajan por Francia o el extranjero. Este seguro incluye

• Hospitalización

• Repatriación sanitaria

• Responsabilidad civil

• Compensación por retrasos, cancelaciones de vuelos, etc.

El seguro de equipos cubre la reparación o el reembolso en caso de pérdida de smartphones, ordenadores portátiles u otros equipos útiles.

Tenga en cuenta que estas ventajas varían según las tarjetas bancarias y las ofertas de los distintos bancos.

Desventajas

Aunque muy útil, el uso de una tarjeta bancaria puede tener sus inconvenientes para una empresa.

Riesgos de fraude

Los empleados pueden utilizar la tarjeta de visita para gastos personales . Para la empresa, tal acto fraudulento representa un pérdida de dinero sin mencionar incoherencias en la forma de registrar los gastos lo que estaría mal visto en caso de auditoría fiscal, por ejemplo.

Comparación entre una tarjeta bancaria de empresa y las cuentas de gastos

En informes de gastos, como las tarjetas bancarias de empresa, pueden utilizarse para pagar los gastos empresariales de los empleados.

Con una cuenta de gastos, los gastos son pagado por el empleado y luego reembolsado luego por la empresa. En cambio, con una tarjeta bancaria, los gastos son directamente a cargo de la empresa.

Técnicamente, el pago con tarjeta de visita lleva menos tiempo que una declaración de gastos Para solicitar el reembolso de gastos, primero tiene que rellenar un formulario y aportar pruebas del gasto, como recibos. Si pierde un recibo, el gasto no se reembolsará. Es más, el gasto no se reembolsará, el reembolso puede llevar tiempo porque una declaración de gastos tiene que pasar por varios departamentos antes de ser validada y reembolsada.

Además, los flujos de gastos de la empresa están centralizados con el método de pago con tarjeta de visita, mientras que están dispersos con los informes de gastos.

¿Qué gastos se pueden hacer con una tarjeta bancaria de empresa?

Las tarjetas bancarias profesionales están destinadas exclusivamente a pagar los gastos de la empresa.

Los gastos profesionales incluyen

• Tarifas de peaje

• Gastos de comida

• Gastos de viaje

• Gastos de alojamiento

• Gastos de mudanza si el motivo del traslado es profesional

• Costes del teletrabajo

• Costes del teletrabajo

• Etc

¿Cómo elegir la mejor tarjeta bancaria para su empresa?

Hay varias tarjetas bancarias para empresas entre las que elegir. Estos son los criterios que debes tener en cuenta a la hora de elegir la mejor oferta para tu negocio.

Lista de precios

Emitir una tarjeta bancaria de empresa conlleva comisiones bancarias, y cada banco tiene sus propias tarifas. Debería echar un vistazo a :

• Gastos de emisión de tarjetas físicas

• Comisiones por transacciones en el extranjero

• Comisiones por determinados servicios, etc.

Los servicios

También puede comparar las ofertas bancarias en función de los servicios que prestan, como :

• Servicio de atención al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana

• Seguros

• Programas de fidelización

• Sincronización de las cuentas con el sistema contable de la empresa

Las necesidades de la empresa

Su tarjeta bancaria debe ser adaptado a sus actividades .

Para ello, debe plantearse una serie de preguntas:

• ¿Sus empleados tienen que viajar a menudo al extranjero? Si es así, debe elegir una tarjeta bancaria que permita realizar transacciones en moneda extranjera a un precio asequible.

• ¿A cuántos empleados va a dar una tarjeta bancaria de empresa?

• ¿Debo elegir una tarjeta de débito inmediato o de débito diferido?

• ¿Qué tipos de gastos pueden realizarse con la tarjeta?

• ¿Qué presupuesto debe asignarse a cada tarjeta?

• ¿Qué funciones se necesitan para garantizar los pagos y gestionar los gastos?

Evaluando las ofertas disponibles según estos criterios, podrá encontrar la mejor opción para facilitar su negocio .

¿Cuánto cuesta una tarjeta bancaria de empresa?

El coste de una tarjeta bancaria puede variar de un banco a otro. En general, el coste de una tarjeta bancaria varía:

• Según el tipo de banco elegido : tradicional o neobanco

• Según el tipo de tarjeta bancaria : tarjeta de débito o crédito o tarjeta prepago

• En función de las prestaciones asociadas y de su coste : transacciones en el extranjero, comisiones de gestión de cuentas, comisiones de emisión de tarjetas, etc.

En general, una tarjeta básica de un banco tradicional le costará aproximadamente 80 euros al mes En cambio, una tarjeta profesional que incluya el pago en el extranjero y otras funciones le costará unos 20 euros en un neobanco.

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