Les nouveaux moyens de paiement des Français

1. L'ascension des portefeuilles électroniques et des PSP (Payment Service Providers)

Si on se penche sur l'évolution rapide du secteur, il est important de comprendre la différence entre e-wallet et PSP : un PSP est une plateforme intégrable sur un site web et permettant d’encaisser des paiements en ligne. Un portefeuille électronique est une alternative à un compte bancaire, avec un solde numérique. Il peut être utilisé auprès des acteurs qui l’ont intégré à leur suite de solutions de paiement.

Côté PSP, prenons l'exemple de Stripe et Paypal (ce dernier est à la fois un PSP et un portefeuille électronique). Ces géants dominent avec Paypal détenant 60% du marché mondial et Stripe 16%.

Parmi les e-wallets on retrouve Apple Pay, Google Wallet et Samsung Pay. Rien que deux ans après son lancement en 2014, Apple Pay comptait 67 millions d'utilisateurs et en 2020, ce nombre a explosé pour atteindre plus de 500 millions. Le Digital Markets Act adopté par l’Union Européenne devrait réduire le monopole de ces plateformes, avec le développement du marché auprès des banques classiques.

Ces innovations ont changé la donne grâce à leur sécurité, rapidité, et facilité d'utilisation. Vous constaterez que ces services répondent à l'évolution des attentes des consommateurs.

2. Les cryptomonnaies : une réalité en plein essor

Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin, l'Ethereum et d'autres altcoins se font une place dans le paysage financier français. Paypal ne s’y est pas trompé et permet le paiement en cryptomonnaies, élargissant ainsi les options de transaction.

Cependant, des défis persistent, notamment en raison de la volatilité de leur valeur, des frais de transaction et de la régulation. En témoigne la déception entourant le Lightning Network, qui malgré ses promesses de transactions à faible coût, n’a pas révolutionné le secteur.

3. Les paiements instantanés : la réponse à l'immédiateté

L'introduction du SCT Inst (SEPA Credit Transfer Instant) en Europe promettait une révolution, mais a connu un succès limité avec environ 1 milliard d’euros de transaction par an, une goutte d'eau comparée aux transactions classiques.

Cependant, la volonté de l’UE d’imposer aux banques des frais de transaction gratuits sur les virements instantanés devrait accélérer le développement de ce moyen de paiement.

Les paiements peer to peer (entre particuliers) gagnent du terrain, avec des services comme Lydia ou Pumpkin en France qui répondent à l'attente croissante des consommateurs pour des transactions en temps réel.

4. La biométrie : un pas vers le futur

Imaginez un monde où vos transactions sont aussi simples qu’un regard ou une empreinte. JP Morgan projette que ce moyen de paiement représentera 6 milliards de dollars de transaction par an, avec 3 milliards d’utilisateurs d’ici 2026.

5. NFC : les objets connectés comme nouveaux terminaux de paiement

Vos montres, bracelets et autres accessoires sont désormais des terminaux de paiement grâce à la technologie NFC. Même le constructeur automobile Ford explore des idées innovantes, comme permettre à ses véhicules autonomes de retourner chez le concessionnaire en cas de non-paiement des échéances.

6. Les chatbots : un paiement accompagné

Imaginez un service où votre client paie directement dans la conversation. Un tel scénario est déjà réalisable si vous connectez votre chatbot avec Paypal ou Stripe.

Cela permet de proposer une expérience de vente et de conseil plus proche de celle d’un magasin physique, avec une fluidité parfaite vers le passage au paiement. Sachant le fort taux d’abandon de paniers dans l’e-commerce (plus des deux tiers), cette intégration est prometteuse.

D’autant plus que les progrès de l’intelligence artificielle permettent à vos chatbots d’offrir une expérience plus humaine et flexible !

7. Les liens de paiement et les QR codes

Les PSP comme Paypal, les néo-banques comme Revolut, les e-wallets P2P comme Lydia et les partenaires de solutions financières comme Heroproposent désormais des liens de paiement et des QR codes, facilitant ainsi les transactions B2B et entre particuliers.

Les défis des nouveaux moyens de paiement

L'éthique et l'impact environnemental des moyens de paiement

La consommation énergétique des cryptomonnaies est un sujet de préoccupation. Le réseau Bitcoin consomme autant d'électricité que la Norvège, une réalité qui met l'accent sur le besoin de moyens de paiement plus écologiques.

Les enjeux de la sécurité dans les nouveaux modes de paiement

57% des professionnels interrogés identifient la sécurité comme leur priorité numéro un. Des plateformes de P2P comme Zelle aux États-Unis font face à 255 millions de dollars de paiements frauduleux, et même Apple Pay n’est pas à l’abri des problèmes de sécurité.

Régulation, innovation et impact sur le paysage fintech

La Banque de France et l'Union Européenne sont défavorables à la finance décentralisée et aux crypto-actifs, jugés trop risqués pour les épargnants. L'équilibre entre la protection du consommateur et l’encouragement de l’innovation reste un défi majeur.

Quel que soit l’avis des autorités, la révolution des nouveaux moyens de paiement est en marche. De la biométrie aux cryptomonnaies, chaque innovation représente une opportunité. Pour Hero, l’avenir des moyens de paiement débute avec une expérience client exceptionnelle et une gestion des risques et de votre trésorerie infaillible.

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